兒童投保首選意外險 醫療保障不可少

　　兒童自製能力差，活潑好動，好奇心強，發生意外的可能性大，據有關部門對全國11個城市4萬多名少年兒童進行的調查顯示，我國每年有20%~40%的兒童因意外傷害身故、殘疾或進行醫學治療，兒童意外傷害，已成為當今最嚴重的社會、經濟、醫療問題之一，意外傷害已經超過疾病成為兒童健康的頭號殺手。

　　第一類：意外傷害保險

　　兒童自製能力差，活潑好動，好奇心強，發生意外的可能性大，據有關部門對全國11個城市4萬多名少年兒童進行的調查顯示，我國每年有20%~40%的兒童因意外傷害身故、殘疾或進行醫學治療，兒童意外傷害，已成為當今最嚴重的社會、經濟、醫療問題之一，意外傷害已經超過疾病成為兒童健康的頭號殺手。

　　孩子在嬰幼兒階段自我保護意識比較差，基本完全依賴於爸爸媽媽的照顧和保護：孩子在上小學、中學階段，要負擔照顧自己的責任，但作為弱小群體，為了避免車禍等意外，父母可以酌情為孩子購買意外類險種，一旦孩子發生意外後，可以得到一定的經濟賠償，這一類的保險一般是消費型的都不貴，一年僅需百元左右就搞定

　　第二類：兒童健康醫療保險

　　調查顯示父母對孩子的健康格外關注。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫療費用已經成為一些家庭的沉重負擔，按照我國目前的醫療制度現狀，中國的孩子是不在社保體系之內的，少年兒童這一年齡段基本上處於無醫療保障狀態，因此，利用保險分擔孩子的醫療費用支出就成為投保兒童保險所要考慮的重要因素，重大疾病險投保年齡越小保費越便宜。過去很多公司規定18歲以上才能購買重大疾病險，隨著保險産品的變化，現在未成年人也可以購買該險種了，以0歲孩子為例，年繳費1000多元就可以買到10萬元保障，而且還可以保障至終身。而這個險種也是近幾年才有的，當然也可以考慮定期的或者消費型的重疾。

　　現在小孩感冒發燒，動輒住院，積累下來，花費也不小。在考慮購買險種時，建議買點附加住院醫療險。這樣，小孩萬一生病住院，一些醫療費用還可以報銷，並獲得50元-100元/天的住院補貼，還是很划得來的。孩子抵抗能力相對較弱，且不能及時應對天氣或者身體狀況的變化，容易發生些感冒等疾病問題，所以合理地選擇保險可以轉嫁孩子的醫療風險，有效保護家庭財産不受損失。

　　第三類：兒童教育儲蓄險

　　這類保險主要解決孩子未來上學或者出國留學的學費問題，越來越高的教育支出，不可預測的未來，都給父母一份責任，提前為孩子做一個財務規劃和安排顯得非常必要。以購買保險的形式來為子女籌措教育費用，購買保險時要按時繳費，無疑是一種強制性儲蓄。一旦父母發生意外，如果購買了“可保費豁免”的保險産品，孩子不僅免交保費，還可獲得一份生活費。不論父母時候可以一直守護孩子的成長，我們對孩子的愛都可以延續。是一定能夠得到保證的。除此之外，購買保險還能在一定程度上達到合理避稅的目的。由於目前不少保險公司推出的教育型少兒險都將教育基金與子女身故保障設計在一起。相比儲蓄等單純的籌備方式，購買教育型少兒險更多了一層保障功能。（文/向日葵保險網）