月入8000家庭理財：貨幣基金應急 優質基金攢房錢

　　網友資料

　　郭先生，現年30歲，是北京的一名醫生，本人月稅後收入8000元，家庭月均支出3000元，，房屋月支出1000元，妻子保險費年支出900元。目前家庭有現金及活期存款80000元，定期存款100000元，無其他資産和負債。

　　理財目標

　　1、一年後寶寶出生，如何為寶寶規劃理財

　　2、3年內在郊區購套60平米的房屋

　　3、為自己購份壽險

　　漢和理財團隊答覆如下：

　　理財方案

　　一、財務分析

　　郭先生的事業處於發展期，隨著年齡的增長和工作經驗的積累，預期收入會有穩定的增長。隨著時間的推移和寶寶的出生，各項費用的開支將逐步增加，家庭負擔將增大。家庭現無任何投資和負債。

　　從目前看來，家庭所有開支僅靠郭先生一人的收入，1年後寶寶將出生，郭先生的責任會更多，因此郭先生家庭現在最需要解決的問題是家庭成員的風險保障問題。

　　二、理財方案

　　1、現金規劃

　　由於現在家庭收入來源僅靠郭先生，建議從目前的現金和活期存款中保留15000元用於家庭現金儲備，另用10000元購買貨幣市場基金作為家庭應急準備金。郭先生夫婦可辦理1-2張貸記信用卡，以備不時之用。

　　2、保險規劃

　　郭先生夫婦可以馬上參保社會基本保險或城鄉互助保險。另外，郭先生可購買20萬保額的萬能壽險，年交保費6000元，附加住院醫療費用保險，一方面可得到保障，另一方面還可有穩定收益和一定的分紅。再附加兩份意外卡單，妻子購買一份意外卡單。商業保險共計年交保費約為6600元。

　　3、寶寶計劃

　　寶寶于1年後出生，在28天后可為寶寶購買一份萬能險附加住院醫療費用保險和意外。一方面可給寶寶提供較充足的醫療保障，另一方面可在最低保證收益下，享受保險公司的分紅和月複利收益。持續繳費至寶寶18歲，之後逐步提高重疾保額至20萬元。年繳保費約為6500元。寶寶大學畢業前的費用還可從郭先生和寶寶的兩份萬能險中支取。

　　4、購房計劃

　　假定在北京郊區房買一套9000元/平米的房子，60平米的房屋共計約需54萬元，則3成首付約需自備款16.2萬元，加上購房費用和裝修費，共計約需25萬元。建議將定期存款10萬元和活期存款中的4.5萬元，共計14.5萬元作為購房帳戶的啟動資金，每月1950元定投于年回報率為6%的優質基金，3年後可累計資金約25萬用於購置新房支出。

　　7成貸款額為37.8萬元，貸款利率按現行20年期5.94%，85折計算，每月還款額約為2505元。

　　5、投資規劃

　　通過上述規劃後，在未來三年內年結余還有約1萬餘元，因考慮寶寶的降世，暫不做任何投資。三年後，在未計家庭收入逐步增加的情況下，年結余還有約1.6萬元。建議可做適當的穩健型投資，待家庭收入顯著增長時，再考慮退休養老規劃和家庭的其他理財需求。