商業銀行多措施保網銀安全

　　韓雪萌

　　記者韓雪萌沒有了排隊的煩惱，沒有了漫長的等待，就在一些消費者為電子技術在金融服務中的應用而盡享便捷時，煩惱也應運而生。近期，有關網銀服務、網銀安全的相關報道，確實給習慣使用網銀的消費者帶來了無限困擾。針對網銀詐騙案件頻發的情況，記者了解到，目前商業銀行多管齊下，採取了一系列防範措施，以保障客戶資金安全。

　　根據中國銀行業協會提供的數據，截至2010年底，我國網銀客戶中，個人客戶達到2.7億戶，企業客戶達到570萬戶，網銀結算量已經佔據銀行結算量的50%。網上銀行服務的渠道建設與規模拓展，成為信息時代金融服務的重要組成部分。這説明消費者對於網上銀行這一支付方式的認同。因此，為了增強網銀客戶的信心，對於目前所暴露出來的網銀風險防控中的問題，各家銀行都建立健全了電子銀行風險管理體系，著力構建集事前防範、事中監控、事後補償三位一體的全面風險管理體系。

　　據專家介紹，這樣的風險防控體系主要表現在三個層次：一是在事前防範環節，推出預製證書、短信驗證服務等一系列重要舉措，為廣大客戶提供最為安全、快捷、易用的網上銀行服務。二是在事中控制環節，建立統一、跨渠道的電子銀行外部欺詐監控體系，實現網上銀行、手機銀行、網上支付等電子渠道交易的全面監控，實現對異常交易的自動拒絕，保護客戶資金安全。三是建立糾紛和解機制，對已盡到一定安全和保管義務、無故意或重大過失，但由於其網上銀行賬戶被第三方非法入侵、盜用等原因導致直接經濟損失的客戶，予以和解。

　　客戶身份的真實性，是保障網銀安全的重要措施之一。記者通過調查了解到，目前，各家銀行都加強了客戶業務開通環節身份核查。為保證客戶身份真實性，商業銀行普遍加強了客戶辦理網上銀行和手機銀行業務的相關要求。如要求必須客戶本人親自到銀行櫃臺辦理相關手續，並核查身份證件並填寫相關材料，以防範他人偽冒開通或變更網上銀行或手機銀行業務的風險。

　　某銀行電子銀行部人士對記者説，根據當前安全形勢和發展趨勢，多數銀行採取“安全審慎”的策略，對電子渠道的系統設計、交易流程不斷進行優化和完善，以控制電子銀行業務風險。該人士還告訴記者，商業銀行的手機銀行也具備很高的安全性，其特點是客戶身份信息與手機號碼建立了惟一綁定關係。客戶使用手機銀行服務時，必須使用其本人的手機並通過動態口令密碼、登錄密碼和賬戶密碼認證該客戶的身份才能登錄手機銀行，他人是無法通過其他手機登錄。同時，手機銀行採用了封閉的移動通信網絡，免受黑客和木馬的攻擊，且具有交易數據全程加密傳輸，採用多种先進的技術手段、手機不存儲賬務信息等特點，以充分保障客戶資金安全。

　　2010年11月下旬以來，假冒銀行門戶網站及網銀的“釣魚”詐騙案件十分猖獗。犯罪分子使用軟體自動複製銀行機構網銀頁面，誘騙客戶登錄倣冒網站，竊取客戶密碼後，盜取客戶資金。對此，記者獲悉，目前很多銀行都建立了反釣魚監測機制，加強與公安部門的協調聯動。如建設銀行建立了反釣魚監測機制和主動搜索機制，對假冒網站和釣魚網站進行搜索和監測，2011年，共關閉了77個假網站。光大銀行等多家銀行積極參與反釣魚網站聯盟，並作為網上銀行反欺詐聯動機制的成員單位之一，與公安部網絡安全保衛局等部門建立起有效的聯動機制，借助相關資源和力量及時有效地處置突發事件。

　　此外，商業銀行加強電子銀行安全管理的措施，還有此前被媒體談論過很多的降低大眾版網上銀行支付額度以控制資金交易風險的舉措。目前，針對網購者提出了交易不便的呼聲，考慮到客戶大額支付需求，大多銀行並未調整專業版網上銀行的支付限額。鋻於專業版網上銀行技術安全更高，登錄和支付須經過雙重身份認證，具有大額支付的客戶可選擇使用專業版網上銀行，這既有利於保障客戶資金安全，又有利於防範業務風險。

　　銀行方面權威人士向記者透露，目前已經有多家銀行與支付寶、快錢、易寶、網銀在線、匯付天下、財付通等第三方支付公司簽訂了大額網關協議，並陸續完成網關改造。支付公司可以通過客戶交易金額的大小，引導客戶從對應的網關完成支付動作，這也在一定程度上滿足了客戶通過第三方支付公司進行信用卡大額支付的需求。