癌症患者買四份保險 無法獲賠還拿不回已交保費

　　投保前已查出患癌，身故後被保險公司認定為騙保

　　李彥

　　本報訊(記者李彥)癌症患者隱瞞病情連買四份保險，身故後家屬將屍體火化了才報警，保險公司調查出被保人病史後，以帶病投保為由拒絕賠付。

　　2010年8月，謝先生在一家保險公司購買了一份萬能險，附加保意外死亡和疾病死亡，保額10萬元。當年11月，謝身故，接到家屬報警後，公司理賠人員趕到醫院，卻發現死者已被家屬火化。醫院門診病歷顯示死亡原因為“吃蛇肉中毒身亡”，屬意外身故。

　　既然是意外死亡，屬於正常賠付範圍，家屬為何急於將死者火化？理賠人員經過仔細調查，發現醫院住院記錄上記有一個和死者名字僅一字之差的癌症患者，名字有明顯篡改痕跡，而在另一家醫院，也有一位和死者同名同姓的患者做過檢查，並查出患有肝癌，且檢查日期在死者投保前。兩個病歷留下的電話和死者電話一致。

　　更讓理賠人員吃驚的是，死者在公司投保的前後幾天，同時在其他三家險企也購買了類似保險，這讓幾家承保公司均認定死者是在查出患有癌症後帶病投保，並以此為由拒絕賠付。

　　故意騙保保費不退

　　保險公司拒賠，保費退不退還？對此，保險公司稱故意騙保保費不退。

　　據介紹，帶病投保分兩種情況，如果是故意騙保就不退，如果是投保人無心之失，會退保費。按照保險法規定，，“投保人、被保險人故意不履行如實告知義務的，保險公司有權解除本合同；對於本合同解除前發生的保險事故，保險公司不負給付保金的責任，並不退還保險費”。

　　帶病投保是騙保最常見手段

　　“在公司發現的騙保案件中，帶病投保是最常見的手段。”本地一家保險公司的理賠部負責人稱，有些人之前沒有投保，查出患有重大疾病後，為找到支付治療費用的“下家”，或是想在自己身故後給家人留下一筆物質安慰，於是抱著僥倖心理，隱瞞自己的病情帶病投保。這樣的案例佔到騙保事件的一大半。當然，也有少數投保人是在無意識的情況下帶病投保，並非故意隱瞞。

　　另一險企理賠人員還透露，很多帶病投保的被保人是在外地查出患有重疾，然後回本地投保。由於地域相隔較遠，出險後很難查實被保人帶病投保的證據，有時也會“冤枉”賠錢。

　　三種情況會遭保險公司拒賠

　　一不願透露姓名的保險公司理賠人士稱，除帶病投保外，還有三種情況會遭到拒賠。第一，違反法律規定的案件，如被保人保單生效兩年內自殺，保險公司免責；第二，違反合同約定的案件，如非輸血性導致艾滋病、無證駕駛或醉酒駕駛時出險，保險公司也可拒賠；第三，被保人隱瞞自己的高風險職業投保，如礦場爆破工投保時隱瞞自己的真實職業，一旦出險也會被拒賠。

　　他提醒，市民投保時應看清保險合同上的免責條款，千萬不要刻意隱瞞真實情況，或觸犯免責條款，否則，一旦被拒賠，將得不償失。