投保日報：母親險是噱頭 養老搭配意外投保

　　本週日就是母親節了，個別保險公司將母親節作為保險銷售的噱頭。80後的小張計劃購買保險作為送給媽媽的母親節禮物，但面對市場上紛繁的各類保險産品，如何選擇成了難題。“每家銷售人員跟我説的都很類似，推薦品種多難抉擇。

　　“母親險”多是噱頭

　　既然有保險公司打出“母親節投保”的噱頭，到底有沒有專門針對母親的保險？近日，從多家保險公司了解到，專門為母親推出的險種很少，銷售人員主動向客戶推薦仍然是大熱的分紅險、健康險産品。

　　一位不願透露姓名的業內人士表示，目前還沒有真正意義上專門提供給母親節的保險。“母親險”只是保險公司銷售的一個噱頭，應該是有穩定收入的成年子女為母親投保的，送一份保障來取代傳統的母親節禮物。

　　不過，前來為母親投保的子女年齡普遍在25歲以上，而母親的年齡則已超過50歲，恰巧是投保的“尷尬期”。據介紹，這個年齡段的母親參保必須先進行體檢，心臟病、高血壓等一些老年病都不在承保範圍。如果年齡超過60歲以上，保險公司承保的可能性則更小。

　　按齡投保健康為首

　　據介紹，女性投保，主要以健康、意外、養老、理財四大類為主。這類産品保障範圍又是按照各個年齡段來分，年紀越大，交的保費就越多，保費與保額也呈一定比例。平安壽險江蘇分公司的相關人士建議，子女在為母親購買保險時，最好按照母親的年齡段來選擇保障産品。

　　信誠人壽的保險專家表示，年過半百的中年母親，身體健康的保障最為重要。子女可考慮為母親選擇一些重大疾病保險，同時附加醫療險和意外險，尤其是針對一些女性特點定制疾病保險。目前，不少保險公司推出的女性險種中，除了保障30種重大疾病外，還重點對幾種發病率高且需高額醫療費用的常見女性疾病納入保障範圍。以太平洋壽險推出的女人險為例，相比普通保險，保障範圍更有針對性，且去掉了一些並不適用於女性的保障功能，保費也相對划算些。

　　養老、意外組合投保

　　健康險在保險計劃中屬於最為基礎的險種。如果已經有了足夠的健康保障，還須考慮商業養老險來作為晚年生活的補充。

　　首先，建議子女可提早通過一些儲蓄型的理財手段，為老人積攢、建立養老所需費用。專業理財師認為，雖然退休職工每月都有養老金，但與真正意義上的養老計劃仍有差距，因此必須有儲蓄、保險等相關産品來作為補充。

　　其次，針對老年人推出的意外險種作為保障也很有必要，如老年意外傷害保險等，這類産品可為老人提供包括意外身故或殘疾給付、意外事故醫藥費補償、意外全殘收入保障保險金等保障。而且針對老人骨質特點所提供的意外骨折保險金也包括在其中。投保時，子女務必看準相關條款。（文/向日葵保險網）