每月用掉一半收入 月入7500元家庭如何理財

　　居住在一個二級城市裏的張先生在當地一家著名企業當會計，每月收入4000，今年35歲。妻子是一家公司的職員，每月收入3500元，年終兩人的獎金為1萬元，兩人都有社保，沒有商業保險。經過夫妻多年的打拼，二人已經在當地購買了一套價值28萬元的自住房，另有現金和存款20萬元，股票投資2萬元，汽車價值5萬元。張先生夫婦每月的支出也不小，要用掉一半的工資收入。

　　張先生的理財目標是在正常收入的情況下增加投資資金，如購買商業保險等，對意外的有個保障；並希望通過投資理財跑贏CPI，實現資産的保值增值。據理財專家分析，張先生夫婦結婚以後，由於工作原因一直沒有要小孩，所以除了兩人日常的開支，基本上沒有其他大額支出和撫養兒女方面的開支。整個家庭財務的基本面較好，現在每月的結余比為50%，主要將結余通過存款的方式保留，收益較低，現金類資産佔總資産的58.33%，佔比較高，且現金類資産的收益較低，影響了家庭凈資産的增長。

　　理財專家表示，現金等流動資産主要用於滿足日常開支和為可能出現的意外開支做準備，過多的流動資産會影響資産的保值增值。合理的流動資産應保持滿足3-6個月的日常開支的水平，建議張先生保留2萬元作為備用金，可以將這部分資産用來購買貨幣型基金或存入活期存款賬戶。

　　張先生夫婦，目前僅有單位提供的社保，社保的保障水平有限，不能完全滿足家庭的保障需要。根據張先生夫婦當前的年齡和財務狀況，建議張先生首先為夫婦二人購買一定數額的壽險、重疾險、意外險，選擇意外險時，全家的保費控制在1萬元以內。

　　忙碌了一生，每個人都想在退休後，好好享受生活，由於退休後收入會大幅下降，要保障退休後有良好的生活，需要在工作期間積累一定的財富，為退休生活保駕護航。建議每月定投1500元，預期收益為8%的股票型基金，滿足基本的需要。

　　目前，張先生家庭有20萬元的現金類資産，目前這部分資産的收益較低，難以抵禦當前的物價變化，張先生夫婦又不願承擔較大的投資風險，因此建議張先生從現有資金中提取5萬元投資黃金，長期持有；10萬元用於購買國債，風險較低；5萬元投資指數型基金，投資指數型基金可以解決個人專業能力不強，投資經驗不足的問題，又可以分享股市上漲的收益。 王士成

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　　理財分五段您屬哪一段

　　一個人一生的財富積累除了跟勞動所得有關，還跟個人的理財觀念和技術密切聯絡。

　　理財專家認為，真正的理財規劃是通過對個人財政資源的有效管理和投入達到人生不同階段的目標。理財分為不同的層級，不同的人在不同的階段可以進行相應的選擇。

　　理財一段即儲蓄。它是所有理財手段的基礎。連儲蓄都做不到的人，不可能指望他在財富管理方面獲得成功。

　　理財二段是購買保險、國債、貨幣市場基金、人民幣理財産品等各類保本型理財産品。

　　以上段位可以歸結為同一個層次，購買這些産品無須專業知識，風險很小，當然，收益也很小。

　　理財三段是投資股票、期貨。

　　理財四段是投資房地産。

　　理財五段是投資藝術品、收藏品。

　　以上三到五段可以歸結為同一個層次，這個層次的投資品種都是屬於高風險、高收益的品種。投資這些品種都需要較為專業的知識，同時也需要一些運氣，當然更需要一些實力。