銀監會發佈銀行業新監管標準 對融資衝擊不大

　　增加逆週期超額資本和貸款撥備率監管

　　昨日，銀監會發佈了《中國銀行業實施新監管標準的指導意見》，對我國銀行資本充足率、杠桿率、流動性等指標進行了明確。此外，還新要求銀行按照貸款總量來計提貸款損失準備。新的監管標准將于2012年1月1日開始執行。

　　銀監會表示，長期來看，由於國內經濟增長對銀行信貸供給的依賴性很強，為支持經濟持續增長，銀行信貸規模需保持一定的增長速度，為持續達到資本充足率監管要求，商業銀行不可避免地面臨資本補充需求，但對外部融資衝擊不會很大，且銀監會將合理安排過渡期。系統性銀行和非系統性重要性銀行應分別於2013年底和2016年底前達到新的資本監管標準。

　　引入逆週期超額資本

　　針對大家最關心的存款準備金率，銀監會新監管指標與我國現有的監管要求基本一致，不過提出了逆週期超額資本。銀監會表示，新規定要求商業銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、6%和8%；新標準實施後，系統重要性銀行的附加資本要求為1%，正常條件下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低於11.5%和10.5%，若出現系統性信貸過快增長，需計提0-2.5%逆週期超額資本。

　　此外，為防止銀行業金融機構杠桿率的過度積累，《指導意見》引入杠桿率監管要求，銀行業金融機構杠桿率不得低於4%。即一級資本佔調整後表內外資産餘額的比例不低於4%，彌補資本充足率的不足。

　　此外，流動性風險監管方面，新標準建立了流動性覆蓋率、凈穩定融資比例、流動性比例、存貸比以及核心負債依存度、流動性缺口率、客戶存款集中度以及同業負債集中度等多個流動性風險監管和監測指標，其中流動性覆蓋率、凈穩定融資比例均不得低於100%。

　　要求計提貸款撥備率

　　新標準還將建立貸款撥備率和撥備覆蓋率監管標準。要求銀行業金融機構改進貸款損失準備監管，貸款撥備率不低於2.5%，撥備覆蓋率不低於150%；並根據經濟週期、貸款質量和盈利狀況，對貸款損失準備監管要求進行動態化和差異化調整，進一步緩解銀行體系的輕週期性。

　　銀監會相關負責人表示，“國內銀行信貸規模長期保持高速擴張，客觀上部分掩蓋了資産質量問題，基於不良貸款計提貸款損失準備難以充分覆蓋潛在的信貸風險。引入與貸款規模挂鉤但與貸款質量無關的貸款撥備率監管要求，增強了貸款損失準備計提的前瞻性。”

　　根據銀監會定量影響測算結果，目前國內商業銀行平均貸款撥備率接近2.5%，撥備覆蓋率為230%，貸款撥備率和撥備覆蓋率已經達標的商業銀行佔全部銀行的比例超過50%和85%。銀監會表示，為避免造成由此導致的負面效應，允許部分金融機構最遲在2018年底前達標。

　　經濟學家巴曙松(微博專欄)指出，監管指標體系的轉換影響深遠，在評估它的效果時，需要考慮到實際的市場結構和市場發展階段的不同。當前中國的銀行業業務規模拓展很快，加上監管要求的提高，需要補充資本金的壓力不小，這就促使銀行在傳統的補充資本金的渠道之外，需要積極拓展新的金融工具。

　　南方日報記者 黃倩蔚