月入1600元 單身女青年買房後如何過得更滋潤

　　當代女性更期待獨立的生活，當然，享受精神獨立的前提是要實現經濟獨立。那麼，身為未婚的女青年，應該如何合理規劃自己的收入，走上良性的理財之道呢？29歲的王小姐目前就面臨這樣的困惑：未婚，無房無車，但通過數年工作，已經有了一定的存款和足夠的商業保險。那麼，想要買房的王小姐，應該如何合理規劃自己有限的收入呢？>>>進來讓專家為你的理財問題答疑解惑吧！

　　讀者來信

　　從貴報看到為讀者提供理財方面的建議，覺得不錯！本人一直以來就有理財方面的願望，但由於缺乏理財知識，挺苦惱的！煩請貴報邀請的專業理財師針對我的現狀提些建議！謝謝！

　　家庭情況：

　　女，29歲，未婚，在一個事業單位上班（非在編），月收入大約2000元，扣除社保和公積金後剩1600元左右。目前住單位提供的宿舍（免費），如無特殊情況，月支出大約700元左右。老家有套住房，是父母在居住，父母已退休，有退休工資和社保，但未購買商業保險（注：老家住房是我和弟弟的名字）。

　　財務情況：

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　　1、有4張信用卡，額度從1萬到2萬都有；2、銀行定期存款，有半年的，也有一年的，總金額大約9萬元；3、股票投入大約4萬2千元，但已虧損1萬多元；4、購買了重大疾病險（定期和終身都有）附加意外傷害和住院險，每年支出1800多元；另外還購買了一份分紅險（5年期），每年支出5000元，已支付3年。

　　理財目標：

　　1、因為現在銀行定期存款的收益遠遠低於CPI，怎樣能把9萬元的定期存款利用起來；2、以目前的收入，如有購房意願（30多平方米的小戶型），怎樣最合適？若不購房，怎樣才能使收益最大化？小王

　　本期嘉賓理財師

　　興業銀行吳雙

　　客戶提示：本理財規劃建立於客戶提供的資料基礎之上，並基於一定的經濟假設完成，因此該理財規劃與實際情況可能略有偏差，僅為客戶參考所用。

　　理財規劃

　　一、財務現狀分析

　　1、每月儲蓄900元，一年10800元；2、每年支出醫療險1800元；3、分紅險每年支出5000元，已繳費3年，共需繳費5年；4、銀行定期存款9萬元，股票現市值3萬元。

　　二、保險及購房

　　以王小姐目前的財務現狀來看，她已基本為自己購買了足額的醫療保險，可以不再進行這方面的考慮；分紅險已購買了3年，只剩兩年繳費期，可考慮從目前的定期存款中留出1萬元作為後兩年的繳費，不在年收入中列支。因此王小姐目前每年的凈儲蓄額有9000元。

　　由於王小姐的理財需求主要是希望跑贏CPI，同時有一定的購房意願，因此我們建議王小姐首先要考慮購房。以目前三環路周邊小戶型為對象，單價定為6000元左右為宜，若購買35平方米左右的戶型，總價21萬元。

　　由於王小姐目前無房無貸，建議王小姐考慮公積金貸款，首付兩成共42000元，月供20年，每月還款額1081元。王小姐每月社保公積金共扣繳400元，假如每月公積金扣繳200元，則每月有400元住房公積金，每月需另還款681元。

　　由於王小姐單位免費提供住宿，因此購房後建議暫不自住，將房子出租，每月租金700元，正好可以抵消掉每月的月供款。因此除首付外，購買新房不會對王小姐每月的財務造成任何負擔。

　　三、投資建議

　　在扣除首付與分紅險支出後，目前王小姐存款餘額3.8萬，股票現值3萬元，每年凈儲蓄額9000元。由於王小姐未透露持有的個股情況，而板塊和個股的投資價值差別較大，建議王小姐儘量將所持個股調整為金融、能源、生物科技等板塊，或將目前所持股票賣出後投資股票型基金（如嘉實增長、興全綠色基金），依靠專家理財分享市場的平均回報，避免個人盲目投資。

　　王小姐如今每年有凈儲蓄額9000元，建議選擇基金定投的方式進行投資，每月投資額700元。基金定投是一種積少成多的投資方式，通過長期小額投資平滑市場風險，獲取市場平均回報，非常適合王小姐長期投資。

　　根據以上的理財安排，王小姐目前存款餘額約3.8萬元。由於王小姐目前不滿30歲，可以承擔一定的投資風險，因此建議王小姐在留足6個月的緊急備用支出約5000元後，可將剩餘資金繼續進行投資。平時若有緊急支付，可通過信用卡付款，並選擇消費分期。

　　王小姐可考慮選擇混合型基金與貴金屬投資，混合型基金風險較小，兼顧股市與債市，王小姐可投資2萬元，剩餘資金可考慮參與貴金屬投資。興業銀行作為首家與上海金交所合作的銀行，渠道多樣，産品全面，系統先進，價格透明，佣金低廉，可作為王小姐貴金屬投資的渠道首選。