擁有數十套房産700萬閒置資産的富豪如何理財

理財師簡介：劉林，華夏銀行財富管理中心財富經理，黃金外匯專業理財師。

　　理財案例：

　　艾先生，多家公司的股東，家庭名下房産數十套，現有700萬元閒置資産需要打理。

　　理財目標：

　　考慮到國家對房地産方面的調控，可能出臺房地産稅等不利持有大量房産資産。希望尋求資産保值增值，對衝地産市場的調控所帶來的風險。艾先生的理財目標是做資産配置抵禦通脹，保值增值。

　　理財分析：

　　結合當前國際經濟政治環境不穩定，歐洲主權債務問題沒有結束，美元債務問題日益嚴重，全球經濟復蘇不確定，國家主體買入黃金，通脹壓力依然存在的背景下，客戶十分認同投入資金到貴金屬上來做合理的資産配置。考慮客戶的整體資産情況，目前在地産資産上的比例過大，需要逐步將資産分散到其他方面，尋求合理的資産配置。分析師建議客戶逐步調整資産組合，推薦合理的資産配置比例是：股權類資産30%，房地産資産30%，貴金屬資産10%，固定收益債券類資産10%，保險資産10%，其他流動資産10%。

　　理財建議：

　　作為多家公司的股東，公司的經營風險存在，如果再在二級市場配置股票基本無法規避宏觀經濟環境的。艾先生的理財目標是做資産配置抵禦通脹，保值增值。考慮到目前國際經濟政治環境有利貴金屬價格上揚，在黃金價格300元每克和白銀價格6元每克值得投資關注。同時客戶手上的房産出售需要一定的時間，如果以現有的資金全額買金銀，達不到很好的資産配置效果。如果等房産出售後，再逐步的買入黃金和白銀，客戶又比較擔心一年到半年內，金銀價格比較快地上漲。故建議客戶採用保證金交易模式的貴金屬延期交收産品，先用保證金鎖定買入價格，再待房産出售處理後資金到位後，再逐步將黃金和白銀的持倉全額補足——

　　1.用500萬元資金進行買入黃金和白銀延期投資，資金放大三倍，持有黃金和白銀類資産市值達1500萬元。有效對衝房産市場的不確定性風險。在三到五年內，逐步賣出一定數量的房産，將套現房地産市場的1000萬元資金放到黃金白銀上來。以達到全額資産配置1500萬元的貴金屬資産的目標。

　　2.用100萬元資金做保險保障規劃，建議保險以人身保障和醫療健康類為主的保險。

　　3.用100萬元資金做流動資金備日常生活和急用。70萬元資金可以以短期理財或短期定期存期為主，30萬元作為活期流動資金。