險企集體試水網絡營銷 銷售誤導或是最大壁壘

　　■記者 劉永濤

　　無論哪種渠道，買到價格便宜、適合自己的保險産品，才是硬道理。“作為一種新興的銷售形式，網銷保險沒有手續費(佣金)，因更具性價比而日漸受寵。”湖南某險企負責人如是説。

　　不過，網銷保險的風險隱患也在積累。比如，價格優惠是否透明？能否規避類似銀行保險銷售過程中的誤導行為？

　　近日，中國保監會下發《互聯網保險業務監管規定(徵求意見稿)》，專門規定險企每通過一個網站銷售保險産品，都必須向保監會備案，還要對免責條款等風險進行明確提示。

　　險企集體試水網絡營銷

　　網銷保險市場的空白與潛力，促使眾多險企集體試水網絡營銷。

　　記者採訪獲悉，近兩年來，全國近60家險企著力拓展網銷市場。在湘保險機構經其總公司推動，亦紛紛發力。其中，意外險、家財險、旅遊險等等是目前最常見的網銷保險産品。

　　“與傳統銷售渠道相比，保險網銷省下了代理人費用、營銷宣傳費用，産品價格相對於個人代理渠道均有不同程度的折扣，這可謂最大的優勢。”湖南某壽險公司業務主管説。

　　目前網銷保險主要有三種方式：一種是保險公司自己開發的網站，只銷售自己公司的産品；第二種是淘寶等綜合網購類網站；還有一種是第三方專業保險網購類網站。

　　網銷費率優勢不明顯

　　在保險業內，如果是長期壽險産品，通常其年繳保費第一年可以有30%是支付給業務員的佣金，第二年至第五年也要支付一定比例的佣金。

　　“但在網上銷售的都是短期意外險産品，佣金會低很多。另外一方面，絕大部分的網絡銷售産品都是專門針對這一渠道來銷售的，業務員方面是沒有相同産品銷售的，因此很難同價比較。”一位資深保險人士透露，一般意外險等産品的保險營銷員佣金只有10%左右。

　　記者調查發現，並沒有相同産品在兩個渠道同時銷售。“但如果按照10%的佣金比例來計算，在代理人渠道銷售的100元的意外險産品，在網購渠道即便沒有佣金，其成本也只能下降10元左右。”上述人士説。

　　“銷售誤導”或是最大壁壘

　　此次保監會下發的徵求意見稿提出，保險公司、保險專業仲介機構從業人員不得以個人名義通過互聯網站銷售保險産品。保險公司、保險專業仲介機構不得委託保險兼業代理機構開展互聯網保險業務。

　　一大型産險公司負責人表示，這説明保監會或將以發放牌照的形式批准保險公司開展網銷。就像電話銷售行為，目前只有13家財險公司獲得了電銷牌照。這種監管方式將有助於防範網銷風險。

　　此外，國內尚無完善的個人信用平臺、電子簽名認證等技術問題，短時間內很難實現電子化保單。如何規避虛假保單、銷售誤導等問題仍然困難。事實上，攜程網就曾被發現出售假保單，海南亦發生假保險公司“恒亞迪”網上銷售假保單案件。

　　面對保險網銷渠道叫好不叫座的尷尬，保監會的新規或有助於破冰前行。