車損險和盜搶險保額相差30萬 保監會就車險徵求意見

　　本報訊記者 吳華 同樣一輛車，在同一家保險公司投保，但投保車損險時估價超過119萬，而盜搶險的保額卻只有77萬多元，兩者相差了30多萬元。昨天，讀者張小姐致電本報，對保險公司“厚此薄彼”的做法提出質疑。記者了解到，這種情況並不是個例，很多車主都遇到過類似情況。

　　投保車損險、盜搶險被指“厚此薄彼”

　　張小姐告訴記者，她在2005年購買了一輛原價130多萬元的車輛。此後，每年買車險時，對車輛的估價都會在原來車價的基礎上有所下降，到2009年，車輛估價大概是90多萬元。但去年投保車損險時，她卻被告知車輛估價120多萬元，幾乎是一輛新車的價格。車輛估價多了幾十萬，保費也就相應增加了幾千元。張小姐當時人在國外，沒有辦法和保險公司進行過多交涉，只好接受了。

　　今年又到了續保的時候，張小姐被告知，估價下來，她的車損險保額仍在119萬多元，這讓張小姐非常不解。怎麼會開了好幾年的車還能有這麼高的估價？更讓張小姐不解的是，同是這一輛車，盜搶險的保額則只有77萬多元。

　　張小姐提出質疑，雖然車損險的保額高達將近120萬元，但現在這輛車的市場價格完全沒有這麼高。如果真的發生全損事故，保險公司肯定只會按照市價賠償，而不會賠償120萬的保額。根據車險條款的約定，保險車輛在保險期間內發生全損事故，如果保險金額高於出險時的實際價值，按出險當時的實際價值計算賠償；如果保險金額等於或低於出險當時的實際價值，則按保險金額計算賠償。

　　對此，張小姐投保車險的保險公司解釋説，上海目前所有車輛車損險的金額都是由上海機動車聯合信息平臺統一約定的，輸入車輛的相關信息，就會得出保費金額，因此各家保險公司的保費基本都是一樣的。

　　業內人士解釋新車舊車理賠成本相同

　　記者了解到，在投保中車損險保額高於盜搶險的保額並不是個案，很多車主都遇過類似的情況。

　　一位車險行業的精算師告訴記者，之所以會産生車損險、盜搶險保額相差很大的情況，主要是因為這兩個險種賠付成本不一樣。盜搶險一旦出險，基本都是全損，保險公司會按照實際價值賠償，對舊車來説，也就是折舊之後的價格賠償。因此，投保時的保額就按照折舊之後的車價。

　　但車損險出險時，99%以上的情況都是部分損失案件，全損的情況可能只有1%。而在部分損失的情況下，新車和舊車更換零部件和修車的費用都是一樣的，也就是説，在絕大多數情況下，車損險的賠付和車輛的新舊程度無關，所以車損險的保額都比盜搶險要高。

　　這位業內人士介紹説，目前車險行業內部也在探討車損險保額降低的可能性，但如果車損險的保額也根據車輛折舊下調的話，則費率肯定會有相應的提高，最終投保者交的保險費用和現在應該相差不大。“畢竟保費是保險公司根據賠付成本計算出來的，只要賠付成本是一定的，那麼保費最終也是一定的。”

　　據悉，社會上對於車險的一些質疑已經引起中國保監會的重視。日前，保監會公佈電子郵箱接受社會各界對於車險的意見和建議，公開徵求意見的電子郵箱是chexian@circ.gov.cn徵求意見的截止時間是2011年5月20日。