讓更多工薪階層享受到用卡實惠

　　戴磊

　　本報北京4月25日訊記者戴磊報道中國工商銀行于近日推出了一款逸貸信用卡，引起眾多消費者關注。今天，該行銀行卡業務部負責人就社會廣泛關心的問題接受了記者的採訪。

　　該負責人表示，逸貸信用卡是一種全新的銀行卡。它以信用卡為介質，讓持卡人在指定商戶，以分期付款的方式購物和消費。這種卡不能用於取現和轉賬，只能用於消費。持卡人通過在工商銀行的代發工資賬戶，按自主設定的分期付款期限自動還款。

　　逸貸信用卡的推出契合了國家拉動內需、促進消費的宏觀經濟政策，可以讓更多的工薪階層享受到實惠。此次工行推出的逸貸信用卡讓那些收入不太高、但比較穩定，且即期消費需求較強、信用記錄良好的工薪階層也能夠通過逸貸信用卡滿足自己的消費願望。這對於整個信用卡行業而言可以説是一場重大的變革。特別是在還款環節，工行將逸貸信用卡與客戶代發工資賬戶鏈結，以代發工資賬戶作為其第二還款來源。對銀行來説，貸款風險較低。對持卡人來説，可免去過去可能出現的“不經意”逾期所産生的高額罰息。此外，逸貸信用卡為受理商戶創造了借力發展、拓展市場的機遇。工行計劃首期在超過3000萬目標客戶中發行1000萬張逸貸卡，將給受理商戶帶來龐大的消費群體。按照每張卡平均貸款餘額1萬元計算，3000萬個客戶將會産生3000億元的潛在購買力。

　　這位負責人表示，與普通信用卡相比逸貸信用卡的優勢在於方便快捷。依託龐大的數據庫支持和強大的IT技術優勢，工行對代發工資客戶按其實際收入的一定比例進行預授信，客戶到受理商戶處刷卡簽單即可實現消費貸款，而且現場由客戶自主選擇貸款期數。同時，逸貸信用卡採用專用POS機，目前工行已與全國各大行業包括電器賣場、大型百貨、工藝品、家居賣場、旅行社、汽車4S店和教育行業在內的5萬家商戶積極配合，全面做好了專用POS機具和MIS系統的安裝和升級準備工作，創建了良好的消費受理環境。當逸貸信用卡持卡人在指定商戶刷卡購買600元以上的商品時，在專用POS機打印憑條上簽名確認即可實時完成分期付款的辦理。

　　就該卡的費率問題，該負責人表示，逸貸卡分期付款手續費是按照人民銀行公佈的個人消費貸款同期基準利率，折算為不同期數的分期付款手續費率，按照客戶自主選擇的期數收取。但它比一般信用卡的透支逾期利率低，也比現行的信用卡分期付款業務的費率低。

　　由於逸貸卡分期付款手續費是按照人民銀行發佈的個人貸款基準利率計算而來的，並根據實際佔用資金的期數收取，因此使用逸貸卡辦理分期付款業務與到銀行櫃臺辦理同樣期限的個人貸款業務，客戶支付的資金成本是一樣的。

　　例如，客戶辦理1.2萬元一年期貸款，每月等額還款1000元，其貸款本金基數逐月減少，貸款利率按照目前一年期基準利率6.31%執行，最終總共需支付貸款利息410.15元。而使用逸貸卡辦理1.2萬元，12期分期付款，每月也是等額還款1000元，按照目前規定的一年期3.42％的手續費率計算，看上去似乎有所差異，但由於逸貸卡與一般貸款每月計算本金的方法不同，其本金基數不發生變化，所以最終總共需支付的手續費也同樣為410.15元，與貸款利息完全相同。

　　由於目前國內通行的信用卡分期付款的收費方式與個人貸款的計息方式有所不同，而且有的信用卡的手續費是一次收取的，也有的是一次計算分次按期等額收取的，這使得同期限的分期付款貸款業務利率與信用卡費率看上去似乎有了差異，也有部分客戶誤認為分期付款手續費率就是貸款利率。今後為了更便於消費者清晰了解這種信用卡的費率（利率）計收辦法，工行還計劃對現有信用卡系統進行必要的改造。改造完成後，逸貸卡分期付款手續費的計算方式將與其他各類信用卡的費率計算方式發生變化，與個人貸款業務更為一致，更加方便持卡人了解和使用。