擲石意外 車險難理賠

　　□晨報記者 林勁榆

　　4月13日晚，“感動中國”人物叢飛的妻子邢丹，乘車途經惠深沿海高速公路稔山路段時，遭飛石擊穿前擋風玻璃傷到頭部身亡。案件很快偵破，原來是3名少年擲石取樂，其中一枚石頭擊穿邢丹所乘車玻璃並致其死亡，該少年年僅15歲。類似事件，在理賠過程中，車險應該承擔什麼樣的責任呢？

　　車險難賠邢丹身故損失

　　惡意破壞導致的交通事故和車輛損失，第一賠償人肯定是肇事者。肇事者賠償事故和車輛損失的同時，車險是否能扮演重要角色呢？據業內人士透露，在邢丹被襲的案件中，從犯罪嫌疑人家庭經濟狀況分析，賠償可能大打折扣。從車險方面來看，即使事故車輛購買了最齊全的保險、甚至包括與邢丹有關的車上人員險。但考慮到事故是人為惡意破壞造成，保險公司還是不承擔任何賠償責任。

　　事實上，邢丹的案件偵破後，公安人員發現，在此之前，已經有很多司機遭到這三名頑童的暗算，而這些司機就是認為車輛損失可以由保險公司理賠，而沒有報警。那麼保險公司該如何理賠這些車輛的損失呢？“如果這些車輛為了躲避惡意破壞的飛石，從而引起單車或者車輛間的事故，那麼保險公司是可以進行理賠的。”滬上一保險公司分析人士向記者透露，在由惡意破壞的飛石導致的直接車輛損失中，從原則上來説，保險公司都是不予理賠的，但是一些車主可能欺騙保險公司，提出損失是由車輛碰撞造成的，保險公司又很難從痕跡上來判斷事故的原因，所以一般這類損失也能進保。

　　部分附加險能理賠惡意破壞

　　汽車被人為投擲的石頭砸中，並不常見，在惡意破壞導致的車輛損失中，大部分或者輪胎被扎，或者車頂被砸，或者車身被劃。在這些車輛損失中，以車損險為主的車險一般也不予以理賠的。從具體情況來看，首先，輪胎並不在車損險的理賠範圍內，其次，按照車險的條款規定，人為惡意破壞等行為導致的車身局部受損也不在賠付範圍之內。

　　那是否所有的惡意破壞都無法獲得車險保障呢？據保險公司相關人士透露，多年前，上海的一些保險公司曾經推出過惡意破壞附加險，專門針對由惡意破壞導致的車輛損失，但是由於其中存在道德風險，所以已經取消了。目前在車損險中，有一些附加險是可以理賠惡意破壞的，比如玻璃險、車身劃痕險。如果車主投保了這些附加險，一旦出現車輛玻璃被砸、車身被劃，保險都可以理賠。