銀根緊縮催生民間借貸熱潮

　　本報記者 李金玲報道

　　存款準備金率再創新高，銀行貸款吃緊，想從銀行貸出錢變得越來越困難。銀行對中小企業貸款則把控更嚴，於是很“差錢”的中小企業便將目光投向了民間借貸。

　　“中小企業中短期借貸200萬以內快速放款！”這是山東鄒平的宋曉鵬（化名）剛剛改過的QQ簽名。他最近與朋友合夥搞起了民間借貸。

　　促使宋曉鵬“入夥”的原因是央行近日再次上調存款準備金率的消息。央行近日宣佈，自2011年4月21日起上調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。這是年內第4次、2010年以來第10次上調存款準備金率。

　　“銀行不放錢或放貸慢，而用錢的人多，幾個朋友就聯合起來做貸款的生意了。”宋曉鵬告訴《中國産經新聞》記者，現在很多人因徵地、拆遷或多年積蓄手頭有閒錢，每家每戶存款加起來也不少，加上有投資需求，看好的就是比較高的利息。

　　記者了解到，他們貸款的利息分別從2.5分到2角不等。“熟人一般在5分、6分、8分、1毛，不認識的也有高到1.5毛或2毛的。”宋曉鵬説，不認識的需要抵押或擔保。擔保人必須是本地戶口、有正式工作。“我只是玩票，這邊很多人在做，都做得不小。”

　　目前，我國金融信貸體系仍以商業銀行為主，金融資源配置失衡狀況由來已久。民營企業近80%的資金需求來源於自我積累和民間融資，單純依靠銀行貸款顯然無法滿足中小企業的發展之需。

　　從事木材加工生意的李珂（化名）向《中國産經新聞》記者透露，去年年底就聽説越往後貸款越不好辦，所以早在2010年12月他從銀行搶先貸了30萬元。“不然廠子就因資金週轉不開而關門。”李珂説，他的幾個朋友先後申請了銀行貸款，都沒有這麼幸運，至今都沒有拿到錢。

　　長期以來，中小企業都面臨融資難的問題。但由於中小企業規模小、可供抵押的資産又少，抗風險能力相對較弱，銀行方面主要選擇那些資質好、還款實力相對強的企業放貸，所以中小企業一直都很“差錢”。

　　存款準備金率再次上調無疑又讓中小企業“望錢興嘆”。在銀根緊縮的情況下，民間金融在融資所佔比重中呈現上升趨勢。以溫州為例，根據銀監部門調查數據顯示，近年來在溫州企業營運資金構成中，自有資金、銀行貸款、民間融資三者之比已經達到54：18：28，也就是説，民間融資比例已經超過銀行貸款。

　　民間借貸規模的擴大帶來的諸多問題也不斷顯現。“風險相當大。”宋曉鵬感嘆道：“遇到真還不起的主兒，唯有軟硬兼施。”中華全國律師協會會員、北京市律師協會會員、資深高級律師王庭偉在接受《中國産經新聞》記者採訪時表示，民間借貸的法律風險主要體現在借貸雙方缺乏法律知識和法律意識方面，比如不簽訂借款合同，不了解“欠條”、“借條”、“收條”的區別，不了解法律對民間借貸利息的相關規定，沒有相關的擔保或法律規定必須做抵押登記的未做登記，不了解法律對訴訟時效的相關規定等。王庭偉律師建議借貸雙方在發生借貸行為前諮詢專業律師或聘請律師介入。

　　有媒體報道，央行正在謀劃民間借貸陽光化。2010年，央行條法司司長周學東在公開場合透露，民間金融政策將作重大調整，即允許民間借貸取得合法地位，進行陽光化經營。周學東説，新的貸款通則徵求意見稿基本已經形成，央行和銀監會正與國務院立法機構溝通，儘快上報國務院。媒體稱，目前新的貸款通則仍在討論和修訂當中。

　　全國人大代表、新光控股集團董事長周曉光曾呼籲，需要從國家層面上出臺一部專門的《民間借貸法》。她表示，法律的出臺，有利於活躍金融市場，對現行金融系統起到補充作用；而且有助於引導、規範民間借貸行為，防範和降低民間借貸的潛在風險。