愛車年檢遲2天損失20萬 保險拒賠案件分析

　　駕照、年檢過期而遭拒賠的，一家保險公司一年100多起

　　發生事故，已經夠令人鬱悶了。如果僅僅因為年檢超時了幾天，或者駕照剛剛過期，遭到保險公司拒賠呢？最近，在杭州就發生了這樣一起糾紛。就因為車子的年檢超時了2天，車主近20萬的保險款打水漂了。

　　而記者就此採訪了數家保險公司，發現類似的事件還真不少據記者統計，各保險公司拒賠的案件中，就有大約5%是因為“年檢超時”、“駕照過期”而引發的。

　　開車撞到騎電動車的大媽

　　事件的當事人張先生，家住杭州城東。“去年的2月2日，他下班開車回家。在秋濤路上，撞到了一位騎電動車的大媽。”當時接手這起案件的定損員小孫告訴記者，他趕到現場時，大媽已經被救護車接走了，地上留下很大一灘血。“我當時就估計，大媽傷得不輕。”

　　事故發生時，張先生右轉彎，而大媽騎電動車直行，張先生負事故全責。大媽摔下車後，多處骨折及內傷，在醫院裏躺了好幾個月。再加上護理費和誤工費，一共花了20多萬元。直到今年初，受傷大媽才基本痊癒。

　　“按照以往的經驗，只要資料齊全，張先生的交強險加商業險，差不多能賠到20萬元。”小孫説，正當他在整理材料，準備上報公司理賠時，意外出現了。“在整理駕駛員資料時，我們發現，張先生因為年檢超時，被交警罰過。”

　　仔細一核對，張先生的車，是在2008年1月31日登記上牌的。這也意味著，他最遲要在2010年2月1日前進行年檢。而事故發生在2010年2月3日。也就是説，張先生撞人時，他的車年檢已經超時了2天。“前一天，他還被交警罰過，可仍然沒去年檢。到出了事故，就來不及了。”

　　最終，保險公司拒絕了張先生的索賠申請。

　　“駕駛證過期”“年檢超時”都會被拒賠

　　遲了2天，就損失了20萬，這讓張先生覺得難以接受。“我只是年檢過期，又不是無證駕車，為什麼不賠我20萬呢？”他表示，正在考慮通過法律途徑解決問題。

　　張先生為什麼會被“拒賠”？這源於車主在購買保險時，保險合同中的免責條款。例如某保險公司的商業車險合同中，規定“駕駛員持過期駕駛證件肇事，保險公司不予理賠”，或者“駕駛員駕駛不合格車輛肇事，保險公司不予理賠”，而其中的“過期駕駛證”，“不合格車輛”正是免責條款所指的，駕駛證過期、車子沒有及時年檢的情況。

　　“在理賠時我們發現，車主拿過來的駕駛證、行駛證等資料，經常出現過期的情況。”杭州一家保險公司車險部門負責人表示，“總公司審核的時候，一般都會被退回來，車主一分錢都賠不到。”另一家保險公司的工作人員告訴記者，過去一年他們約有100起“拒賠”，是由“駕駛證過期”，“年檢超時”引起的。“有時候，就因為過期了幾天，損失卻無可挽回了。”

　　以記者採訪的幾家保險公司統計，這樣的案例佔保險公司所有“拒賠”案的比例約為5%。

　　律師説 想要回賠償，很難

　　一般來説，駕駛證的有效期是6年，私家車的年檢週期為2年。特別是駕駛證，只要超過一天不換證即屬“過期”，很多糊塗的車主注意不到。

　　“方先生的遭遇，確實很讓人嘆息。”浙江國聖律師事務所律師唐雲雁表示，“但法律是講證據的，方先生能不能拿到賠款，關鍵看保險公司是否盡到明確告知的義務。”

　　據媒體報道，在浙江曾有車主因為駕照過期遭拒賠，把保險公司告上法庭的案例。不過記者也注意到，其中車主獲賠的案例，大多是涉及交強險，或保險公司無法拿出保險合同的情況。

　　唐律師表示，目前在與車主簽定商業車險合同時，保險公司一般都會提供一份用加粗字體標出的免責條款。很多車主看都不看就簽了字。一旦如此，如果駕駛證超期，或者年檢超時，保險公司就有理由拒賠。