車輛改裝對理賠的影響

　　■白雲峰

　　隨著私家車的購買量日漸增大，許多車主為突出個性化買車後第一件事就是進行車輛改裝，殊不知車輛的隨意改裝對保險事故能否得到理賠存在巨大差異。有些改裝和新增加設備通過投保相應保險在事故後能得到保險公司的賠償；而有些改裝既不符合國家法律規定在事故後也不能得到保險賠償。

　　車輛改裝要求

　　相關國家法律法規對改裝車作出了一些限制：第一，車輛的標誌不能改；第二，發動機的排量不能改；第三，改裝車不能破壞車身結構，降低安全性(不能隨意添加天窗)；第四，車外觀的改變要向車管所申報後再進行改裝，而且車輛經改裝後，必須更換新的行車證。此外，有的車主為了追求駕駛“賽車”感覺，將自己的車輛進行了大幅改裝，改換減震器降低底盤高度，更換大尺寸剎車盤和輪轂等，此類的改裝現已被交管部門定性為非法改裝。上述的車輛改裝行為因涉嫌違法，所導致的車輛事故在車損險項下保險公司是不負責賠償的。

　　普通車輛改裝

　　目前私家車輛的改裝主要是一般意義上的新增一些設備，如加裝音響，低音炮，改換氙氣燈、加裝車身包圍，加裝前、後護攔，倒車雷達等。因保險公司車損險的賠償範圍只針對車輛出廠時的原廠配置和附屬設備，為滿足普通改裝設備的保險需求，大多數保險公司在車損險項下都增加了“新增加設備損失險”作為附加險補充。該條款規定：“投保了本保險的機動車輛在使用過程中，因發生車輛損失險的保險事故，造成車上新增加設備的直接損毀，保險人在保險單該項目所載明的保險金額內，按實際損失計算賠償”。

　　在這裡都邦保險提醒廣大車主注意，每輛汽車出廠前都經過了精密的設計和嚴格的裝配，改裝要有度，不能只顧漂亮而忽略了安全。其次，車輛改裝並新增設備後，需要及時投保“新增加設備損失險”，否則在車輛出險後，車主最多只能獲得原車及附屬設備的賠償，無法獲得新增設備損失的賠償。