銀行借錢難 民間借貸火爆

　　李彥

　　民間融資很火爆

　　本報訊(記者李彥)“無需抵押、擔保，憑身份證可當天放款”；“月息3%，最高可貸100萬”；“出示本地房産兩證即可獲得5萬~100萬的應急貸款”……當個人和個體經營戶越來越難向銀行借錢之時，快速、便捷的民間借貸開始如雨後春筍般冒了出來。

　　趙先生在民生路經營一家小規模五金工具公司，平時流動資金僅10多萬元。前不久，一客戶需要30萬元的貨物，因上筆貨款尚未到賬，趙一時沒有資金向上遊供貨商拿貨。在找銀行申請貸款遭拒後，趙通過朋友介紹找到一家民間借貸公司，僅半天時間，就以2.6%的月息拿到一筆20萬元貸款。“雖然一個月要付5000多元利息，好在有錢拿貨，沒讓生意黃了。”趙説，做成這筆買賣大概能賺10萬元，2.6%的月息雖比銀行利率高不少，但和50%的利潤比起來仍微乎其微。

　　今年春節後，白領小洪看準銀價上漲，在6.6元/克左右的價位時，找民間借貸公司貸款10萬元買入紙白銀，兩個月後，銀行漲到8.6元/克，漲幅約30%。小洪果斷賣出，除去4.6%的利息，獲利超過25%。

　　》》》記者調查

　　民間借貸公司氾濫

　　月息最低2%

　　報紙、街頭、小區，今年以來，民間借貸的廣告仿佛一夜之間冒了出來，隨處可見。

　　昨日，記者通過廣告找到兩家設在江漢路附近一大型商業寫字樓的貸款公司。其中一家公司工作人員得知記者打算貸款，首先詢問借款人在本地是否有房産，得到肯定答覆後，該男子稱只需帶身份證、戶口本和房産兩證複印件，即可辦理貸款，2~3小時放款，月息3%，折合下來年息超30%；另一公司張姓工作人員則稱，貸款月息為2.3%，最長可貸3年，只要在本地有房産，無需任何抵押和擔保，也不問貸款用途，借款人需按月還款，否則“後果很嚴重”。

　　記者隨後電話諮詢了幾家貸款公司，月息均在2%~3%之間，不需抵押、擔保，只要提供身份證件和房産兩證即可當天放款，最高可貸100萬元。一陳姓男子坦言，公司今年春節後剛成立，看中的正是信貸緊縮後被銀行排斥在外的大量有融資需求的個人和個體經營戶。

　　資金多來自銀行？

　　信貸緊縮，銀行真的沒錢放貸嗎？答案是否定的。有民間借貸公司人士透露，公司貸出去的款實際上都是銀行的錢，只不過利率更高。

　　上述人士稱，公司和某銀行是合作關係，他們會通過一些非常規手段把銀行的錢弄出來，借款人還款時直接把錢還到銀行賬戶上，而非貸款公司，所得利息則會由銀行和貸款公司按一定比例分配。“説白了，一般個人和企業找銀行貸不到款，但我們在銀行有關係，所以能把錢弄出來，然後以更高的利率貸出去。”該人士如是説。

　　》》》監管部門

　　模糊地帶監管難

　　對於遍地開花的民間借貸公司，湖北銀監局相關人士稱，這些公司沒有取得金融許可證，不在監管範圍之列；人民銀行武漢分行相關人士則稱，民間借貸屬於人行關注範疇，但處於模糊地帶，監管難度很大，“溫州一些地下錢莊年利率高達100%以上，也不能説當地監管部門沒管”。

　　湖北山河律師事務所律師向東表示，目前法律上並未對高利貸給出明確定義，並不能因為民間借貸利率高出銀行同期貸款利率4倍就界定為高利貸。最高人民法院《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》中指出，民間借貸的利率可適當高於銀行利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍，超出部分的利息不予保護。依此可理解為，民間借貸利率高於銀行同類貸款利率4倍違反了法律規定，但不能稱之為違法行為。