門檻降至10萬以下 外資行理財業務降低身段

　　隨著外資銀行在華紛紛將發展策略從網點擴張轉向業務深耕，一向只走中高端客戶路線的外資行財富管理業務，也開始降低身段追逐中國的潛在富裕階層。

　　從去年下半年開始，匯豐、渣打、花旗、東亞等外資行對財富管理品牌重新升級並推出門檻較低的理財産品。例如，花旗為年輕白領階層推出的“睿智理財”開戶門檻僅為8萬人民幣，而匯豐亦在上月底正式推出開戶門檻僅為10萬元的”運籌理財”品牌。

　　匯豐個人金融理財業務副總監李峰近日在接受南都記者採訪時表示，外資行由於背景特殊，在財富管理業務策略不同於中資行從下往上走的策略，而是從高端客戶漸漸滲透到低端。現在越來越多的外資行都意識到這一點，針對不同客戶進行分層提供針對性服務。

　　理財業務鏈條向下延展

　　幾大外資行在轉制為法人銀行之時，均把“財富管理”作為個人銀行業務的重點，但均將客戶群體鎖定在中高端客戶人群，開戶門檻亦需30萬人民幣。

　　但隨著外資銀行紛紛將發展策略從網點擴張轉向業務深耕，這個現象開始改變。從去年下半年開始，渣打、東亞、恒生、花旗等不少外資行在內的理財業務的門檻出現了不同程度的降低。渣打在去年底宣佈升級其“創智理財”品牌，將客戶目標群深入到年齡在25-40歲、月收入在1萬-4萬元人民幣的人群。花旗亦有為年輕階層推出“睿智理財”，開戶門檻是8萬人民幣。匯豐亦在上月底正式推出開戶門檻僅為10萬元的“運籌理財”品牌。追逐中國潛在富裕階層已經成為外資行的集體默契。

　　--> 李峰表示，這是外資行進入中國業務發展到一定規模、階段之後自然的拓深。外資行進入中國，由於背景特殊，在財富管理業務策略不同於中資行從下往上走的策略，而是從高端客戶漸漸滲透到低端。現在越來越多的外資行都意識到這一點，針對不同客戶進行分層提供針對性服務。

　　期望中間業務提升零售業績

　　除了零售鏈條進一步下延，外資銀行亦希望通過中低端客戶來進一步拓展中間業務。記者了解到，目前幾大外資行表示看好中國市場的發展，但它們的零售業務事實上還處於未盈利狀態。李峰表示，個人金融業務有它的特殊性，需要銀行投入大量網點和員工的建設，隨著銀行的財務管理業務的不斷拓進，新的客戶基礎的不斷拓展，相信匯豐能儘快實現零售業務盈利的目標。預計今年匯豐的零售客戶數量和資産能夠保持雙位數的增長。

　　目前外資行的中間業務收入主要是代銷保險和售賣理財産品，記者了解到，目前外資銀行正熱盼證監會允許外資行代銷基金，為其客戶提供更全面的財富規劃，同時亦帶來可觀的中間業務收入。而在保險方面，銀保新政並未影響到外資行與保險公司的合作。匯豐、恒生、渣打等外資行相關人士表示，外資行在挑選保險公司之時，嚴格篩選合作夥伴，並在銀保新政出臺之前合作夥伴數量就在三四家左右。

　　南都記者 王梅麗