車損險高保低賠調查：保額差距大確定太隨意

　　新聞追蹤 ：車損險高保低賠調查

　　保額差距大 確定太隨意

　　繼續關注車損險霸王條款。新聞頻道此前報道了保險公司車損險高保低賠的問題，我們的記者在進一步採訪中還發現，超額投保超多少，各保險公司還存在隨意確定保額的現象。

　　六年前，哈爾濱的李濱律師花24.87萬元購買了一輛本田雅閣轎車，從買車至今一直購買車損險，但在最近一次也就是2010年12月15日，由於和妻子沒溝通好，兩人分別從不同的保險公司各自購買了一份車險，結果同一輛車的足額車損險保險金額卻出現了很大差距，其中平安保險公司居然將保險金額確定為278700元，而另一家卻將保險金額確定為220100元。兩者竟相差58000多元。由於保險金額是確定保費的重要依據，所以李濱律師買的兩份車損險保費也就相差了475.2元錢。

　　車主李濱：在同一天購買同一種電話車險，它的新車購置價，也就説保險金額相差高達58000余元，那麼按照這個比例高達26%，我們感覺到保險公司確定新車購置價是非常隨意的。

　　據《黑龍江省機動車輛保險行業自律公約》規定。新車購置價以各保險公司系統車型數據庫載明的價格為準。黑龍江省保險協會在對這一規定的書面解釋中説，如不統一計價基礎就會形成車輛相同而保費不同的情況。按照這個自律公約的説明，同一輛車，在同一時間保險的新車購置價和保險金額都應相同，那麼李濱的這輛車新車購置價為什麼卻被平安保險定為278700被其它保險公司又定為220100了呢。

　　事實上保險公司為李濱這輛車確定的保險金額，也就是所謂的新車購置價多年來一直在變，(示意圖：)2007年，保險公司確定其為22萬元，2008年被確定為21萬元，到了2009年平安保險公司確定其為256800元，到了2010年平安保險將其確定為278700元，同一年其它保險公司又將其確定為220100元。

　　車主李濱：為什麼保險公司收費依據所確定價值，與車輛正常規律，或者貶值趨勢是背道而馳，我想我不理解。因為我們這些車輛，並不是説所謂特殊手工打造車輛，屬於一種古董，隨著年代增加價值在升高。所以説保險公司這種承保行為，與最大誠信原則也是背道而馳，存在欺詐行為，而且是主觀惡意欺詐。

　　保費高保障低 高保低賠實為欺詐

　　《保險法》規定：保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。那麼在保險公司按照新車購置價買一份保額為27萬8700元的保險，就意味著車主最高能享受到27萬8700元的保障嗎？

　　保險公司客服：你這都是六年車不可能按照新車購置價給您賠。全損按照每個月0.6%折損率給您賠。

　　根據車損險合同的規定，按新車購置價投保的車輛，在發生車輛全部損失時，只能按車輛實際價值賠償。實際價值簡單的説就是按新車購置價每月折舊0.6%後剩餘的價值。

　　車主李濱：平安電話車險保險公司承擔我最高這個風險責任，按照它的條款是156000余元，那麼既然你平安保險公司只承擔我156000余元風險責任，那你憑什麼按照278700來收取我的保險費。

　　保險法立法專家陳欣：你(保險公司)收取保費，你掙我的錢，你不能先收保費後來説我不賠，這是不公平的。

　　中消協律師團團長邱寶昌：保險法第55條有明確的規定，就是保險的價值要與實際價值要一致的，這樣高保低賠，從中獲取高額的保費，這實際上是一種保險欺詐。