信用卡預借現金費用高 無免息實際年利率超19%

　　預借總額不超過信用額度60%，每次不超過2000元專家提醒：“曲線借款”年息算下來近兩成

　　本報記者 俞萍麗

　　杭州市民陸先生看中了城東一套二手房，這套二居室的房子首付需70萬。陸先生湊了湊手頭的現金，還差兩三萬。可仲介催得急：這周不交齊，房東又要變卦。

　　情急之下，有人向他推薦了信用卡預借。因為陸先生有多張銀行信用卡，按50%的透支額度預借，陸先生輕而易舉地從用卡向銀行“預借”了20000多元，首付款終於搞掂了。

　　房款差2萬多，信用卡“曲線借款”

　　存款準備金率再次上調，使銀行的可用貸款愈顯緊缺，這也意味著普通市民要向銀行貸款變得更加難。於是，一些急需資金的客戶開始嘗試信用卡預借。

　　陸先生最近買下的是採荷的一套商品房，主要是為了讓即將讀小學的兒子將來可以就近入學。這是他買的第二套房，按照國八條的新規，陸先生需首付6成共70萬元，由於剛還完了首套房的按揭，陸先生手頭並不富裕，還差2萬多。好在陸先生有幾張銀行信用卡，儘管信用卡預借每天有額度限制，但多張卡一齊上，2萬多塊錢一天就“刷”出來了。

　　每天最多預借2000元

　　近幾年，多家銀行都推出了信用卡預借業務，“這項業務主要是為了解決持卡人臨時應急的需要。”杭州某銀行信用卡部負責人介紹，目前各家銀行開通了“信用卡預借”功能，只要不是大錢，直接在櫃臺或自動取款機就能取走，非常方便。

　　不過，各家銀行在預借方面有著比較嚴格的規定。多數銀行每天信用卡預借的上限是2000元，就算預借額度是5萬元，也要一天一天慢慢取。

　　而且，信用卡預借的額度要打折，根據信用卡種類不同，最低額度是30%，最高額度是60%。比方説，持卡人王先生信用額度是1萬元，按最高預借額度60%算，王先生可以預借6000元，但要分三天才能取完。

　　年息不低，總計逾19%

　　儘管信用卡預借看似“捷徑”，但代價不小。據記者從多家銀行客服熱線了解到，持卡人從信用卡中預借現金並不享受刷卡消費時的免息期。目前，各家銀行對信用卡預借的利率規定基本統一：從預借當日至還清之日要按日支付借款金額0.05%的利息。這樣算來，如果持卡人從信用卡中預借5萬元，一個月後的利息就是750元。

　　記者在採訪中了解到，除去每日産生的利息之外，信用卡預借還會産生取款手續費。一般來説，客戶使用信用卡預借需繳納相當於預借金額1%的手續費。按照1%的手續費再加上每日0.05%的利息計算，信用卡取款的實際年利率超過了19%。

　　信用卡“借錢”成本有點高，為何還受到青睞？某信用卡達人小丁透露，如果某一時段特別看好一隻股票，而又臨時缺錢，他會利用信用卡的“預借”功能預借。和其他貸款方式比起來，信用卡預借不需要任何擔保和審批就能快速實現，非常適合他的“胃口”。“在銀行辦消費貸款麻煩不説，資金用途還要受到監管，不自由。”小丁坦言。

　　不過，信用卡預借金額需按月償還，借貸時間非常有限。對此，小丁表示無所謂，只要有兩張信用卡，就能每個月“拆東墻補西墻”，用一張卡中取出的現金償還另一張卡的欠款，實現“循環貸”。不過，像小丁這樣的借貸人銀行不歡迎。“根據我們的規定，信用卡預借現金所得資金不可用於投資股市、期市或任何其他股本權益性投資，不得從事非法活動。”招商銀行信用卡部相關人士明確表示。但由於信用卡預借不需要抵押擔保和資金去向證明，因此在實際操作中很難進行監管。