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發佈時間:2011年04月01日 09:48 | 進入復興論壇 | 來源:信息時報
信息時報訊 (記者 徐嵐) 銀根緊縮的壓力似乎已經悄然顯現。近來不少市民反映,部分銀行在辦理貸款業務時開始“挑食”,對個人房貸設置了重重門檻,同時更願意將貸款投向個人經營。對此,業內人士表示,個人房貸利率水平低而且不少客戶還喜歡提前還款,而經營貸款風險不高而且更容易接受銀行開出的利率上浮條件,在“僧多粥少”的情況下,銀行重此輕彼也就不難理解了。
房貸申請困難重重
公積金房貸辦了半年多還沒辦下來,這讓張先生很鬱悶。去年6月張先生看中一套荔灣區的二手房,向某大型商業銀行申請了45萬元的貸款,卻到今年年初還沒辦下來,“去年年底房價又漲了一輪,賣方漲了3次價,我實在是急得不得了,今年1月就讓我老婆辦了商業貸款,利率是高了不少,但是2個多月就辦下來了。”張先生很無奈地對記者表示,如果房貸在去年就能辦下來的話,他也不會多付了賣方將近8萬元。
張先生為貸款的事也曾諮詢過幾家股份制銀行,多數銀行都表示可以為他辦理首套房房貸,但是“辦理時間隨利率而定”,“有家銀行的經理跟我説,首套房貸的利率是基準利率的1.1倍,我問他國家規定不是可以打8折嗎,他説是可以打折,但是辦下來可能要等1年多,如果利率高的話,辦理時間則會縮短很多”。
而市民王先生也對記者表示,他在辦理房貸時遇到了銀行很多“奇怪”的刁難。“房貸可以辦,但貸款審批的速度、利率水平等要看客戶對銀行的貢獻度”,一家股份制銀行的個貸部門客戶經理如是表示,而所謂“貢獻度”,就是客戶在這家銀行辦理存款、購買理財産品、基金、債券的額度,如果是貢獻度高的客戶,就可以享受一些“綠色通道”。
甚至有家國有大行直接表示,想快點辦房貸先交5萬買保險,並能享受8.5折優惠,否則只有等,而且8.5折取消。“5萬元幾乎佔據了貸款的三分之一,我若有5萬元,就不會向銀行貸款了”,大部分銀行或多或少地為個人放貸設置了一些“門檻”,讓市民很是氣憤,然而不辦的話,貸款辦下來可能是遙遙無期,這讓很多市民陷入兩難。
“挑食”注重高利潤
“不是説房貸是銀行的優質資産嗎?現在怎麼感覺不歡迎申請房貸了?”很多市民有這種疑惑。的確,日前銀監會發佈的2010年年報中披露的數據顯示,2010年中國商業銀行房地産業按揭貸款不良率為0.37%。既然房貸仍是不良貸款率很低的優質業務,為何銀行在對房貸冷淡的同時,卻開始主攻個人信用貸、個人經營性貸款等領域?
對此,某城市商業銀行的個貸經理向記者透露了個中玄機,“辦理個人房貸時,常常和客戶因為利率是七折還是八五折糾纏半天,辦理效率很低。最主要的是,房貸利潤很少,不僅利率水平低,不少客戶還喜歡提前還款,這都影響銀行在房貸方面的收入。”
相對而言,個人信用貸、經營性貸款雖然風險稍高,但是承受利率波動的能力卻強很多,也就是説,可以為銀行帶來更多利潤。“其實個人經營貸款的風險也沒有外界所傳那麼大,現在很多銀行發放經營性貸款都是需要用房産來抵押的,並根據抵押房産、企業經營的情況來調整貸款額度和利率”,上述銀行人士坦言,在辦理經營貸款的過程中,中小企業主相對都比較容易接受利率上浮,“儘管銀行之間也存在個人經營性貸款的競爭,但議價主動權還是掌握在銀行手中的,即使將利率上浮30~40%,很多需求急迫的中小企業主都還是樂於接受的,畢竟企業通過民間融資渠道,付出的代價要更大”。
不僅如此,企業貸款還可以為銀行“順便”開拓與企業有關的中間業務,如企業網銀、資金結算、工資代發等,“在息差不斷減少的現在,這些中間業務對於我們來説,吸引力不言而喻”。
部分銀行房貸的附加條件
●辦理首套房房貸時間隨利率而定。如果利率高的話,辦理時間則會縮短很多。
●想快點辦房貸先交5萬買保險,並能享受8.5折優惠,否則只有等,而且8.5折取消。
●房貸審批的速度、利率水平與客戶對銀行的貢獻度挂鉤,貢獻度高的客戶,可以享受一些“綠色通道”。所謂“貢獻度”,就是客戶在這家銀行辦理存款、購買理財産品、基金、債券的額度。