房貸申請困難重重 銀行挑食對房貸設門檻

　　市民反映在辦理房貸時被增加不少附加條件

　　信息時報訊 （記者 徐嵐） 銀根緊縮的壓力似乎已經悄然顯現。近來不少市民反映，部分銀行在辦理貸款業務時開始“挑食”，對個人房貸設置了重重門檻，同時更願意將貸款投向個人經營。對此，業內人士表示，個人房貸利率水平低而且不少客戶還喜歡提前還款，而經營貸款風險不高而且更容易接受銀行開出的利率上浮條件，在“僧多粥少”的情況下，銀行重此輕彼也就不難理解了。

　　房貸申請困難重重

　　公積金房貸辦了半年多還沒辦下來，這讓張先生很鬱悶。去年6月張先生看中一套荔灣區的二手房，向某大型商業銀行申請了45萬元的貸款，卻到今年年初還沒辦下來，“去年年底房價又漲了一輪，賣方漲了3次價，我實在是急得不得了，今年1月就讓我老婆辦了商業貸款，利率是高了不少，但是2個多月就辦下來了。”張先生很無奈地對記者表示，如果房貸在去年就能辦下來的話，他也不會多付了賣方將近8萬元。

　　張先生為貸款的事也曾諮詢過幾家股份制銀行，多數銀行都表示可以為他辦理首套房房貸，但是“辦理時間隨利率而定”，“有家銀行的經理跟我説，首套房貸的利率是基準利率的1.1倍，我問他國家規定不是可以打8折嗎，他説是可以打折，但是辦下來可能要等1年多，如果利率高的話，辦理時間則會縮短很多”。

　　而市民王先生也對記者表示，他在辦理房貸時遇到了銀行很多“奇怪”的刁難。“房貸可以辦，但貸款審批的速度、利率水平等要看客戶對銀行的貢獻度”，一家股份制銀行的個貸部門客戶經理如是表示，而所謂“貢獻度”，就是客戶在這家銀行辦理存款、購買理財産品、基金、債券的額度，如果是貢獻度高的客戶，就可以享受一些“綠色通道”。

　　甚至有家國有大行直接表示，想快點辦房貸先交5萬買保險，並能享受8.5折優惠，否則只有等，而且8.5折取消。“5萬元幾乎佔據了貸款的三分之一，我若有5萬元，就不會向銀行貸款了”，大部分銀行或多或少地為個人放貸設置了一些“門檻”，讓市民很是氣憤，然而不辦的話，貸款辦下來可能是遙遙無期，這讓很多市民陷入兩難。

　　“挑食”注重高利潤

　　“不是説房貸是銀行的優質資産嗎？現在怎麼感覺不歡迎申請房貸了？”很多市民有這種疑惑。的確，日前銀監會發佈的2010年年報中披露的數據顯示，2010年中國商業銀行房地産業按揭貸款不良率為0.37%。既然房貸仍是不良貸款率很低的優質業務，為何銀行在對房貸冷淡的同時，卻開始主攻個人信用貸、個人經營性貸款等領域？

　　對此，某城市商業銀行的個貸經理向記者透露了個中玄機，“辦理個人房貸時，常常和客戶因為利率是七折還是八五折糾纏半天，辦理效率很低。最主要的是，房貸利潤很少，不僅利率水平低，不少客戶還喜歡提前還款，這都影響銀行在房貸方面的收入。”

　　相對而言，個人信用貸、經營性貸款雖然風險稍高，但是承受利率波動的能力卻強很多，也就是説，可以為銀行帶來更多利潤。“其實個人經營貸款的風險也沒有外界所傳那麼大，現在很多銀行發放經營性貸款都是需要用房産來抵押的，並根據抵押房産、企業經營的情況來調整貸款額度和利率”，上述銀行人士坦言，在辦理經營貸款的過程中，中小企業主相對都比較容易接受利率上浮，“儘管銀行之間也存在個人經營性貸款的競爭，但議價主動權還是掌握在銀行手中的，即使將利率上浮30~40%，很多需求急迫的中小企業主都還是樂於接受的，畢竟企業通過民間融資渠道，付出的代價要更大”。

　　不僅如此，企業貸款還可以為銀行“順便”開拓與企業有關的中間業務，如企業網銀、資金結算、工資代發等，“在息差不斷減少的現在，這些中間業務對於我們來説，吸引力不言而喻”。

　　部分銀行房貸的附加條件

　　●辦理首套房房貸時間隨利率而定。如果利率高的話，辦理時間則會縮短很多。

　　●想快點辦房貸先交5萬買保險，並能享受8.5折優惠，否則只有等，而且8.5折取消。

　　●房貸審批的速度、利率水平與客戶對銀行的貢獻度挂鉤，貢獻度高的客戶，可以享受一些“綠色通道”。所謂“貢獻度”，就是客戶在這家銀行辦理存款、購買理財産品、基金、債券的額度。