理財專家：換種存款方式 利息收益相差6倍多

　　本報記者 陳淦璋 通訊員 孫雷

　　如今，不少上班族為了資金週轉方便，都習慣把錢直接“甩”進銀行存活期，用的時候再取出來。但事實是，目前活期利息才0.4%，一年下來也沒幾個錢。

　　光大銀行理財專家介紹説，低利息收益，相當於讓資産在銀行卡裏“睡大覺”。其實，只要略微調整一下存款方式，改活期存款為個人通知存款或約定轉存，在不影響資金流動性的同時，還能獲得高出活期存款數倍的利息收益。

　　不同存法，利息收益翻幾番

　　我們可假定手頭有短暫閒置資金5萬元，分別選擇活期、個人通知存款(分“7天通知存款”和“1天通知存款”)和約定轉存幾種不同存款方式，做90天存款，比較利息所得。

　　如果是活期，存90天的應得利息為：500000.4%90360＝50元。

　　若存“7天通知存款”，利率為1.39%。據悉，“7天通知存款”是一種介於活期和定期存款之間的存款業務，儲戶提取存款需提前7天通知銀行。假定90天后提取到這筆資金，則應得利息為：(500001.39%84360)+(500000.4%6360)=165.49元。對於一筆不能確定用途和用時的“活錢”，儲戶可利用“7天通知存款”來提高利息收益。

　　而選擇約定轉存。目前約定轉存為定期的週期可自行設定，有3個月、6個月、1年及以上等。由於此項業務的辦理起點為1000元，那麼可與銀行約定好，1000元存活期，超過部分存3個月定期。那麼，這50000元在無形中就被分成了1000元的活期和49000元的3個月定期(利率2.6%)。應得利息為：(10000.4%90360)＋(490002.6%90360)＝319.5元。

　　以上可得，同樣一筆“活錢”，採用不同存款方式，利息收益相差數倍，最高超過6倍。

　　玩轉“個人通知存款”和“約定轉存”

　　眾所週知，活期存款的流動性最強，想什麼時候存取就什麼存取，金額不限。相比之下，個人通知存款相對兼顧儲蓄收益率和流動性，適用於買房、買車過渡期的資金打理。

　　銀行工作人員介紹，個人通知存款的門檻較高，其起存金額一般要求在5萬元以上。另外，選擇個人通知存款後，在支取這筆存款時就要提前向銀行預約，否則就只能按照活期利率計息。同樣，如果預約後提前或逾期支取，利息只按照活期利率計算。

　　此外，光大銀行理財專家提醒市民，個人通知存款適合短期閒置大額資金。換而言之，如果準備把錢存放在銀行3個月以上，就不適用這個儲種。

　　而“約定轉存”業務最大的好處是，在不影響客戶使用資金的前提下，讓效益最大化。對於定期有收入需要存進銀行的市民，其實完全可以去申請一項“約定轉存”。當然，約定轉存的通知存款也有一些限制，其最低起存金額5萬元，最低支取金額也是5萬元。