投資理財謹防五大誤區

　　中國銀行湖南省分行財富管理中心理財師 陳國佳

　　理財，是中國兩三千年來的傳統。今天，我們比起任何時候，都要重視自己的理財計劃，尤其是，必須要有正確的投資和理財觀念。下面，針對我們日常理財過程中容易産生的一些誤區進行解讀。

　　【誤區一】

　　理財就是要賺錢，為錢奮鬥終生

　　“買股票，買基金、買房子”是時下社會對大眾理財的共識。然而現在房子限購了、股市看不懂，倒是緊縮的貨幣政策推高了銀行理財産品的收益。是不是把所有的錢都拿去買銀行理財産品？可萬一要錢急用，拿不出就真的急了。

　　其實理財是一個資金管理的過程，包括收入、分配、增值三大塊，主要是為了實現在該花錢的時候不缺錢。這就要求我們學會通過購買保險來防範風險、通過教育投資來提高賺錢能力、通過安排財産來傳承財富等，而投資賺錢只是其中一個重要方面。

　　【誤區二】

　　輕信專家和機構宣傳，盲目投資

　　投資和理財就是一種金融“消費”行為，一定要學會明明白白消費，不能沒主見，盲目輕信專家。否則，就會把短期要用的錢投資于長期理財工具，或是買了自身風險能力無法承受的理財産品等。

　　不迷信專家，但可以學會聽取專家提供的信息，理解其分析的邏輯，尤其要讓專家解釋清楚：風險在那裏，什麼情況下會有損失，損失有多大，流動性如何安排等。最好多請教幾位專家，聽一些不同意見，選擇最適合自己資金和風格的投資方案。

　　【誤區三】

　　預期收益等同於實際收益

　　學會理財，要學著深入了解投資概念。投資收益率是我們應記住的第一個概念。

　　人們總喜歡把投資收益率視為選擇投資産品的“剛性指標”，然而不同結構和不同投向的理財産品，預期收益率實現的幾率往往存在很大差異。值得一提的是，在對收益率的誤讀中，使用“平均年化收益率”來代替産品收益預期的例子比較典型。“平均年化收益率”是依據産品多年來投資表現，以年化的方式計算出來的複合數據，但在較短的投資期限內，卻往往會與實際年收益産生較大背離。

　　【誤區四】

　　配置理財産品就是單純的購買銀行理財産品

　　銀行理財産品有其獨特的優勢，同時專業的金融服務也可為你省去不少麻煩，但把所有的雞蛋都放進理財産品這個籃子裏是否明智，值得商榷。

　　現代理財的工具五花八門，儲蓄、保險、股票、基金、外匯、貴金屬、收藏品、信託計劃等，可謂刀槍劍戟、斧鉞鉤叉。然而十八般武器如果只通曉一門，那麼在和市場較量的時候，還是很容易敗下陣來的。所以，再次強調的是，理財是一門“綜合”的學問，這個“綜合”指的不僅是思維方式，更重要的是靈活運用每一個可以幫助達成理財目標的金融工具。

　　【誤區五】

　　圖“實惠”，吃了“免費的午餐”

　　“天下沒有免費的午餐”的道理誰都明了，可偏偏有些人愛“便宜”或是愛“面子”，把它用到理財上可就真不合適了。例如，不少投資者買基金只挑便宜的買，殊不知“便宜”的背後，可能存在基金投資能力低下的問題；還有些投資者把信用卡分期當作免費的午餐，卻忘記了“羊毛出在羊身上”的道理；更有些投資者拿了一些贈送的小禮品、聽了不少“讚美”的句子，礙于情面買了一些不適合自己的産品。