刷三張信用卡湊首付 銀行稱做法風險大不可取

　　隨著房貸政策一步步收緊，部分購房心切的市民為了提前湊夠買房的首付款，在信用卡上動起了腦筋。

　　市民陳真(化名)就是其中之一。看到衢城房價在調控之下沒有出現預期的下調，他從今年2月底開始就張羅起了購房的事情。諮詢了幾家市中心與西區的樓盤，不少房子每平方米的價格都已上萬元，這意味著買下一套房子的首付款至少需要準備30萬元左右。

　　“一家人東拼西湊，最多只能湊出25萬元。”陳真説，他看中了一套西區108平米的房子，售樓人員給他算了算，首付需要32萬元。但如果現在不買下來，又擔心沒幾天就被別人買走了。

　　於是，在3月初，陳真決心買下那套房子。在朋友的建議下，除了帶上事先湊足的25萬元的存款，他還帶上了預先到銀行提高了額度的三張信用卡，剩餘的首付款都從信用卡裏透支出去，一共刷了8.3萬元。

　　原以為首付款問題解決了可以松一口氣了，可是當陳真去銀行諮詢信用卡最低還款額度準備分期還款時，卻大吃了一驚：“每個月不僅要還8300多元的欠款，還要額外支付一大筆的利息。”

　　據銀行的工作人員介紹，一次性刷卡金額較大時，客戶一次性全額還款的壓力也較大，用信用卡最低還款、分期付款能夠減輕持卡人的資金壓力。信用卡每次的最低還款額度為刷卡金額的10%，而利息則是從刷卡日起開始算，每天萬分之五，直至截止賬單日。

　　記者還從一些銀行的信用卡中心了解到，如果持卡人利用最低還款額償還欠款，就不能享受“免息期”待遇，銀行一般會從消費當日開始按照每天萬分之五的標準收到透支利息，一直到還清欠款為止。更值得注意的是，如果下個月持卡人依舊沒有還清欠款，那麼這部分利息就會被納入到最低還款額中，並且通常會按月計收複利。如果哪個月沒有及時還款，還會收取最低還款未還部分的5%作為滯納金。

　　記者隨後走訪了衢城幾家樓盤的售樓處，當問到房子首付是否可以刷信用卡時，多家售樓處均表示“沒有問題”，但是當記者問及如果客戶刷了信用卡透支卻逾期無法還款怎麼辦？售樓人員的答案很一致：“這跟房産公司沒有關係，那是銀行的事情。”

　　“信用卡套現是現在各家銀行都在嚴查的項目，像陳先生這樣的做法不可取。”招商銀行衢州支行金融理財師程正仙表示，雖然陳先生的做法不涉及直接套現，但是這樣做的風險太大，而且後續背負的心理壓力和資金壓力會很大。如果逾期未還款，在徵信系統上也會産生不良信用記錄，對陳先生今後貸款或其他金融行為將産生不好的影響。

　　那麼，一旦發生信用卡大額消費，一時又無法還清時，應該選擇何種還款方式呢？中國銀行衢州分行國際金融理財師李靜建議，如果該筆消費可以在3至4個月內還清，則選擇最低還款額更省錢，因為透支利息是每日計息，如果全部還清就不會再産生利息了。但如果較長時間還款困難，就應該選擇分期付款方式。

　　另外，一些銀行規定，持卡人申請分期付款後，至少要等3個月以後才能申請下一次分期付款。因此，用戶在消費時應該做好規劃，做到心中有數。

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