農村合作金融機構支農服務主力軍地位不斷鞏固

　　記者 韓雪萌

　　目前，農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款已成為深受全國億萬農民歡迎的兩大金融産品。“積極貸款—發展生産—還清貸款—爭取貸更多的款—擴大生産規模……”正成為許多農民脫貧致富奔小康的新路徑。

　　春日的暖陽曬得人熱乎乎的，海南省屯昌縣楓木鎮永安村村民陳金霞眼看著和自己同一組貸款的姐妹吳清鑾家的新居即將建成，一臉的羨慕。

　　陳金霞是楓木鎮最早爭取到省農信社“一小通”貸款的婦女之一，2008年，從最早的5000元開始，至今她已經累計獲得貸款3.7萬元，從未拖欠。這些小額貸款為農民擴大生産規模走上致富路派上了大用場。當初與陳金霞聯保的5戶中，已經有2戶開始蓋新房。和陳金霞一樣，越來越多的海南農民愛上了政府貼息的小額貸款，“積極貸款—發展生産—還清貸款—爭取貸更多的款—擴大生産規模……”正成為許多農民脫貧致富奔小康的新路徑。

　　據記者了解，目前，農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款已經成為深受全國億萬農民歡迎的兩大金融産品。據銀監會有關部門負責人介紹，每年使用這兩個産品取得貸款的農戶數量接近7000萬戶，受益農民3億左右，有效緩解了農民“貸款難”問題，取得了促進農民增收、農村信用社增效及地方黨政滿意的多贏效果。

　　近年來，在監管部門積極引領和大力推動下，農村合作金融機構深化體制改革、加強業務管理、轉換經營機制、改善金融服務，目前已經發展成為我國縣域及鄉村機構網點分佈最廣、涉農信貸投放最多、農村普惠制金融服務和均等化建設貢獻度最大的一類機構群體，成為聯絡廣大農民群眾的金融紐帶，為促進農業增産、農民增收和農村經濟發展，穩固國民經濟發展基礎，管理好通脹預期作出了積極貢獻。截至2010年末，全國農村合作金融機構貸款餘額比改革啟動前的2002年末增加4.3萬億元，增長307%；涉農貸款餘額比建立涉農信貸統計制度時的2007年末增加1.79萬億元，增長85.8%。特別是在去年國家宏觀調控政策背景下，農村合作金融機構堅持“控規模、保支農、調結構”，騰出規模和資金，加大信貸支農投放力度，確保“三農”服務工作不放鬆，支持力度不減弱，信貸投放不下降，涉農貸款整體實現增速高於各項貸款增速、增量和佔比高於上年水平的工作目標。

　　在切實注重風險防範基礎上，各地農村合作金融機構從當地實際出發，針對農村多元化金融服務需求特點，將近年來城市金融發展迅速的銀行卡、理財産品等引入農村，大力開展産品和金融服務創新。積極探索和開發低成本、可複製、易推廣的金融産品和服務方式，創新發展農村信用共同體模式，發揮由農業産業化龍頭企業、農民專業合作社、農戶、銀行、保險公司、擔保公司等多類農村市場經濟主體組成的信用共同體聯合增信功能，提高農村借款人貸款的可得性。創新發展林權、存貨、應收賬款、倉單及動産浮動質押貸款等多種新的抵（質）押貸款品種。積極開展與保險公司業務合作，在向農村借款人發放貸款時，引入涉農保險機制，建立了涉農信貸與涉農保險之間的聯姻機制。

　　為了使廣大地處偏僻地區的農民可以享受到應有的金融服務，在不同的地區，農村合作金融機構還創新了一些獨具特色的方法。在北京，北京農村商業銀行的工作人員就向記者介紹了這家銀行打造的“鄉村便利店”：鄉村便利店主要建設在偏遠農村地區農民活動集中的村委會等場所，採用能夠通過存摺及銀行卡登錄的自助終端作為“鄉村便利店”的主要機具設備，以及一台網上銀行自助體驗終端、一部96198直通電話作為輔助機具設備，由村委會指派一名輔導員負責機具設備的看管、農村客戶的操作引導以及業務宣傳。當地居民攜帶存摺及銀行卡即可登錄自助終端，辦理查詢、補登存摺、轉賬、代繳費等業務，或通過密碼直接登錄到網上銀行自助體驗終端，辦理多樣化的金融業務，從而滿足了金融服務較為匱乏的農村地區的需求。目前，北京農村商業銀行已建成4家“鄉村便利店”，計劃2011年新建40家，將覆蓋率提升至8%；到2013年末，共建設155家“鄉村便利店”，將覆蓋率提升至30%。

　　隨著我國農村金融改革加快推進，農村“金融地圖”不斷更新，農村金融格局發生了重大變化，在堅持商業化改革和市場化運作的同時，各地農村合作金融機構還主動履行社會責任，努力保持縣域機構網點數量穩定，積極參與農村金融服務均等化建設，成為近年來在推進金融機構空白鄉鎮基礎金融服務全覆蓋工作中的支柱力量。

　　銀監會有關負責人告訴記者：“在2010年全國減少的483個金融機構空白鄉鎮和342個金融服務空白鄉鎮中，有334個和251個是由農村合作金融機構通過設立各類機構網點、提供多種金融服務加以覆蓋的。”通過實施“兩點兩機”、“包村包片”戰略，即分別採取設立標準化營業網點和簡易營業網點，布設POS機和ATM機，實施臨近機構信貸員“包村包片”等服務方式，使貧困偏遠地區廣大農戶能夠平等分享到農村金融改革發展的成果，就近享受到方便快捷的基礎金融服務。