年薪10萬國企職工築巢期理財方案

　　理財師：選擇積極型投資品種， 投資房産應避免閒置

　　記者 侯小娟

　　王偉，株洲人，30歲，國企職工，年薪10萬；太太30歲，懷孕5個月，私企職工，年薪3萬。目前有兩套房産，其中一套15年期按揭，每月還款1250元左右，住房公積金可滿足。另外，還有轎車一輛，單位每月的車補也可以滿足消費。

　　此外，王偉還有其他性投資7萬元，8%的年利。還有定期存款2萬、活期及現金1萬元左右。每月基本固定開支保持在2500元左右。請問該如何打理自己的資産？

　　理財建議

　　從結婚到子女出生的階段在家庭生命週期當中我們定義為家庭形成期，也稱為築巢期，這個階段如果有好的理財習慣養成，能夠合理地進行家庭財務安排，夯實財務基礎，將為家庭進入成長期創造出良好的物質條件。

　　王偉先生在同齡人當中應當屬於收入穩定、有房有車生活富足的人士。五個月之後孩子出生帶來的家庭支出的增加對家庭財務也不會有太大的影響。王先生家庭在金融資産配置方面偏保守，選擇固定收益8%的投資理財産品和銀行存款，達不到處於家庭形成期強調家庭財富成長性的要求，每年收支相抵之後的節余實在需要好好安排，選擇與自己風險承受能力適宜的股票基金等積極型投資品種，讓整個家庭的資財保持好的成長性。

　　隨著二人世界向三口之家的變化，王先生擔負的家庭責任也在增加，專業理財人士會特別關注作為家庭經濟支柱的風險管理，形成期這一階段家庭的保險需求是不斷增加的，需要提高家庭成員的壽險保額，家庭收入的主要提供者更應該建立涵蓋健康、意外等全方位的保障，保費支出控制在年收入10%左右，帶來的保障在年收入十倍左右。

　　夫妻二人每月2500元的固定支出，按照株洲的消費水平分析，生活應該非常樸素，量入為出，保持與收入匹配的生活品質非常重要，在孩子出生之後，夫妻二人的花銷也要做相應的調整。自住的房産一定要滿足家庭人口增加、孩子養育階段使用的需要，交通便利，物業完備；投資的房産要避免閒置，能夠産生現金流為好。

　　本期點評：中國建設銀行芙蓉支行理財中心註冊金融理財師(CFP)徐珺琳

　　■記者 侯小娟