月收入萬元“裸婚族”家庭理財規劃

　　70年代結婚有手錶、自行車和縫紉機；80年代結婚三大件兒變成了冰箱、彩電、洗衣機；到了90年代金銀首飾三大件兒也加入其中……。隨著生活水平的提高，21世紀的結婚三大件又換成了什麼呢？三室一廳、轎車，還是鑽戒？

　　方卓今年28歲，碩士畢業後在深圳一家民營企業工作，月收入6000元，年底可有獎金2萬元。女朋友王玲玲24歲，在銀行工作，每月收入4500元，年底獎金1萬元。二人均參加社保，並且王玲玲所在銀行還另有企業年金。

　　由於房價快速增長，已超出了小兩口的購買力，仔細想想，不如先簡簡單單的結了婚，節省一些不必要的開支，哪怕將來有錢了再重溫一下浪漫呢？現在盛行的“裸婚”是男女雙方根據實際條件，不舉債、不奢侈的結婚。因此，方卓及王玲玲元旦採用了流行的“裸婚”，小兩口徹底擺脫了幾千元一桌的酒席和上萬元的鑽戒，房子和車給結婚所帶來的困擾。為了享受期望的人生，小夫妻婚後不準備要孩子。

　　方卓夫婦現有定期存款10萬元，活期儲蓄2萬元。現在每月房租1700元，結婚時雙方家庭贊助了20萬元，老人希望小兩口能擁有一套自有房屋，但夫婦兩人希望在買房後還能有一定的資金結余，不希望辛苦打拼幾年還得每天為購房首付款東省西省，付了首付的呢，還得再熬幾十年的過房奴生活。

　　現階段兩人每月生活花費為3000元，並且兩人又各買了一份商業養老保險，各人每月月交保費900元。方先生和王小姐都酷愛旅遊，每年都要利用假期出行，旅遊費用約1.5萬元。

　　理財目標：

　　兩人婚後不打算生小孩，屬於“丁克一族”，婚後隨著家庭資金的積累，可考慮擁有自有房屋。深圳市政府出臺了人才安居房政策，深圳戶籍人口，符合人才條件，連續繳納社保3年即可購買。方卓夫婦可在1-2年內購買70平米的人才安居房，買的房屋夠兩個人居住即可，購買一套小兩房，人才安居房的售價一般應在10000元/平米以下，約需資金50-60萬元左右。

　　在不考慮物價上漲、不調整現有資産模式的情況下，方先生一家的資金將因為買房而非常緊張。如何按父母期望的擁有自己的“小家”，又不違背夫妻兩“不為物質的重壓而放棄輕鬆快樂生活”的原則，是2年內短期理財規劃的核心。

　　具體目標如下：完成老人的心願，減少房屋消費性支出，合理安排購買自有房屋；保障現有生活的品質；籌劃未來“丁克家庭”的美好人生。

　　理財建議：

　　方卓夫婦現有資金32萬元，每年結余6.7萬元，按現有的資金管理模式，存款利息還跑不贏通貨膨脹，家庭財務狀況如下：

科學配置理財投資産品

　　中國的家庭往往是靠工作收入積攢家庭消費的資金，而國外家庭則會運用積攢的資金産生理財收入，進行瀟灑的消費。方卓夫婦不妨在閒暇的時間學習一些理財知識，從保本穩健型理財産品，及風險低的債券型基金，抗通貨膨脹的黃金投資等入手，適當定投股票型基金，有興趣可自己投資些優質企業和有發展潛力的股票。由於是購房資金，必須保障本金的安全，因此建議現有資金購買1年內短期固定收益理財産品，以及投資債券型基金，綜合收益達到5-7%，購房資金年收益額可達到2萬元。每月積結余的資金可拿出50%，按月定投平衡型基金和股票型基金，其餘的購買貨幣市場基金和債券基金，可選擇華夏、銀華、嘉實、易方達等大型品牌公司的基金。按此投資理財方案，未來2年內，原有的購房資金可積攢至35萬元左右，結余的資金可積攢至15-20萬元。