女性保險優先考慮重疾保障

　　現代女性既要面對人生不同階段的挑戰，又要為實現理想而打拼。相對於男性，女性特有的生理時期——懷孕期、育兒期、更年期等還會帶來特殊的健康風險。因此，一些針對女性特點的專屬保險産品先後上市。

　　文/表 記者紀晨璐

　　近年來，女性保險已經成為不少公司關注的熱點，一些針對女性生理特徵的專屬保險産品也先後上市。業內專家表示，女性應當結合不同年齡段及不同生活狀況的需求來購買不同的保險，以適應目前的實際需求。

　　女性保險提供特定保障

　　據友邦保險的2010年理賠數據顯示，因重大疾病導致的女性理賠件數高於男性理賠件數。隨著城市生活壓力的不斷增大，乳腺癌、宮頸癌等疾病呈現出日益年輕化的趨勢。

　　據了解，一般婦科癌症治療費用為8萬～20萬元，系統性紅斑狼瘡性腎炎、嚴重類風濕性關節炎的治療費用分別在5萬～15萬元、3萬～10萬元之間。高昂費用無疑會讓家庭背上沉重的負擔。

　　從市場女性保險産品的現狀來看，一部分女性保險計劃只是將原有普通産品打包組合，而部分公司推出的女性保險則增加了一些針對女性特殊需要的保障。如專門針對女性生理特徵設計的專用型保險産品，保障範圍涵蓋了子宮癌、乳腺癌等女性特有的一些重大疾病病種。還有一類針對女性生理特殊期的保險(又叫“生育保險”)保障範圍包括女性懷孕、生産等過程。此外，還有一類保險則專門針對整形手術等情況。

　　以某公司一款女性疾病保險為例，其保險責任中包括女性特定疾病和女性特定手術，前者保障內容有女性器官惡性腫瘤、系統性紅斑狼瘡、嚴重類風濕性關節炎和原位癌，而後者則包括意外燒傷整形植皮術、子宮切除術等多種特定手術。不過，保險公司會對不同疾病設定不同的理賠限額，如在上述女性疾病保險中，各類女性特定手術的理賠額為保額的5%~30%不等。

　　提醒

　　明確投資需求合理搭配

　　誤區一：應從意外、醫療、定期壽險等方面全方位考慮。建議先參看自己的社保和已投保的險種，看看還有哪些方面沒有涉及。

　　保險專家建議，對照自己已有的保障項目，將女性險與普通的重大疾病險、定期壽險搭配購買。

　　誤區二：一味追求快回報及高收益，忽視了保險最本質的保障功能。

　　中德安聯保險專家建議，首先要明確自己的投資需求和收益預期，可將自己中期的經濟狀況做一個梳理和規劃，量入為出、合理分配。

　　保險專家：不同階段女性選擇不同産品

　　單身女性：

　　保費不超年收入20%

　　20多歲到30歲的單身女性收入不穩定，日常支出較大。這一階段應當以完善自我保障為前提，首先應該購買的是意外風險保障類産品，這類消費型險種通常保費較為低廉，但可以獲得較高的保障額度。隨著經濟能力逐步提高，可以考慮購買定期壽險及重大疾病類保險。

　　中意人壽專家建議，單身女性保費支出一般不超過個人年收入的10%~20%。

　　已婚女性：

　　全家年保費佔收入10%

　　中宏保險專家表示，已婚女性應優先考慮重大疾病保障。同時根據自身情況，適當考慮養老保障。

　　據記者了解，有部分公司的重疾産品也將女性特殊疾病囊括其中。以某公司的重疾保障計劃為例，可提供39類重大疾病保障，其中還包括1种女性重大疾病和3種男性重大疾病。

　　中意人壽表示，如果保險産品涵蓋全家都能享受的醫療保障，則可以適當改變投保重心。此外，全家年保費支出建議佔家庭年收入10%左右。

　　單身母親：

　　適當增加教育金投入

　　單身母親供養小孩責任更重，因此保障應更全面。除了意外險、定期壽險以及重大疾病保障之外，也應該在有能力獲得經濟來源時為孩子儲存一筆教育金。

　　業內專家提醒，市場上很多女性保險産品有投資理財的功能，但就女性保險而言，購買時應儘量優先滿足保障需求。