女性理財消費成熱點 保險信用卡哪個更划算

　　臨近“三八”國際婦女節，女性消費和理財再度成為熱點話題。保險公司有女性保險，銀行有女性信用卡。這些針對女性顧客開發和營銷的産品有哪些優勢？它們比同類型的普通産品更划算嗎？顧客應該如何挑選？

　　女性險：保費低於普通産品

　　所謂女性保險指保險公司根據女性生理特徵而定制的保險。例如，女性疾病險一般不僅可以針對女性懷孕和生産等不同時期提供保障，還針對女性易發的疾病（子宮癌、乳腺癌和髖骨骨折等）提供保障。由於剔除了很多女性不太可能涉及的病種，女性保險的費用一般低於普通産品。以某公司一款針對30歲投保者設計的保額20萬元、保障至70周歲、20年分期繳納保費的重疾險為例，女性險和普通險的差價超過1萬元。

　　不過，就壽險而言，由於女性的平均壽命高於男性，女性的壽險保費一般會略高於男性。

　　目前市場上主要的險種（包括重疾險、意外險、醫療險、兩全險/壽險和養老險）都有專門為女性設計的産品，既有重在保障的純消費型産品，也有理財型的分紅險。

　　一般來説，女性在購買保險前首先要明確保障的範圍和保障的額度，這是衡量一張保單價值的第一要素。如果確定自己資金充足並且想使保障一步到位，那就可以購買女性兩全險，基本可以覆蓋不同階段的保障需求。

　　■購買攻略

　　如果資金有壓力，女性可以分年齡段，按意外險、醫療和重疾險、養老險、投資理財保險的順序購買保險。

　　30歲以下的單身女性應當以多保障自己為前提，可以選擇意外保險附加醫療保險。至於準備懷孕的該年齡段女性，可以購買孕育保險。孕育保險通常要求妊娠未滿28周前投保，可以為妊娠疾病、分娩身故、自然流産以及新生兒早産、先天性疾病、身故等提供保障。母嬰保額分別為5萬元和2.5萬元的孕育保險通常報價在1500元至1900元。

　　就30歲至45歲的女性而言，宮頸糜爛、乳腺增生和子宮肌瘤等常見婦科病極易引發癌症，應當首先增加女性重疾和醫療保障，然後再考慮養老金、投資理財賬戶的投保。

　　就45歲以上的女性而言，專門的女性保險越來越少，該階段要關注是否有養老護理的保險新産品。在超過55歲之後，市場上很少有適合該年齡段的重疾險了，即便有，費率也不划算。晨報記者 孫雨

　　女性信用卡：附加特色服務

　　對發行信用卡的銀行而言，它們非常在意持卡人的消費能力。女性不僅是個人消費品的購買者，也往往是兒童用品、老年人用品、男性用品和家庭用品購買的決策者。這就不難理解，為什麼銀行近年來競相推出女性主題的信用卡了。

　　中信銀行發行了“魔力”卡，光大銀行發行了陽光伊人鈦金卡，招商銀行發行了瑞麗聯名卡、ELLE聯名卡和Hello Kitty卡，興業銀行發行了都市麗人信用卡，民生銀行發行了“女人花”卡，廣發銀行發行了真情卡，中國銀行發行了鈦金女士信用卡，建設銀行發行了芭比美麗卡，北京銀行發行了凝彩卡，深圳發展銀行發行了靚麗卡……

　　除了信用卡的基本功能外，女性主題信用卡還附加了特色服務，這也正是其賣點所在。

　　■挑選攻略

　　為了取得感官上的衝擊效果，多家銀行在信用卡的卡面設計上做足了功課。不過，在挑選女性主題信用卡時，用戶更應當看重銀行提供的特色服務，而不應僅關注卡面有多炫。

　　對持卡人來説，積分回饋是一項實惠的服務。例如，建行的芭比美麗卡規定，持卡人每週六的時尚消費（含百貨、美容、餐飲、健身和電影院消費）可獲雙倍積分。中信的“魔力”卡規定，無論持卡人是在境內還是境外消費，只要每月使用刷卡消費達到指定金額，就可獲得加倍的積分回饋，金卡以上最高可獲3倍積分。廣發的真情卡規定，持卡人可以在百貨、旅遊、餐飲和娛樂這4類商戶中選擇一種享受日常消費的3倍積分。中行鈦金女士信用卡規定，持卡人在生日當月、婦女節當日和母親節當日的刷卡消費可獲雙倍積分回饋。

　　除了積分之外，部分銀行還贈送保險，中信、中行和廣發的女性主題卡均贈送健康保險，廣發還贈送重大疾病保險。

　　需要注意的是，一些銀行的女性主題卡是和合作夥伴聯名發行的，附加的特色服務主要由合作夥伴提供，用戶需要比較這些服務的穩定性和實際品質。