新車保險有糊塗賬 有些附加險種未必划算

　　周先生不久前買了一輛新車，在4S店的推介下購買了車損險、自燃險、盜搶險、玻璃險、劃痕險、車上人員險以及不計免賠險等多個險種，花費7000多元。“因為是第一次買車，對車輛保險不是太了解，自然就聽從4S店工作人員的介紹購買了。”周先生為自己買了比較全面的車輛險種表示放心。

　　對此，市消費者權益保護委員會表示，像周先生這樣第一次買車的消費者不在少數，然而由於對車險和汽車質保規定的不了解，許多消費者買的新車保險有些糊塗。

　　半數以上新車在4S店上保險

　　隨著交強險的推出，新車需要在購買保險以後才能上牌，我市絕大多數4S店與保險公司合作，推出售車、保險一條龍服務，便於消費者提車後便能上路。據一家4S店售後服務人員介紹，他們品牌的新車有7成是在4S店當場買的保險，但第二年能繼續在4S店買保險的車輛只剩下不到兩成了。

　　究其原因，與保費價格和4S店本身的促銷不無關係。首先，當前許多保險公司推出了電話車險服務，價格比普通車險優惠15%，而4S店推出的保險通常是普通車險，許多新車車主在一年後對保險情況有了一定了解，自然放棄4S店推銷的保險而直接購買電話車險了。其次，4S店在售車過程中，經常會採用“買新車送保險”的促銷，這也提高了新車通過4S店投保的幾率。

　　4S店為何熱衷推銷保險

　　既然保險只是4S店的增值服務，為什麼還是有許多4S店熱衷於向客人推介保險？一名業內人士道出了其中玄機，主要有三個原因：其一，許多保險公司與4S店有一定的合作代理關係，4S店工作人員在銷售保險後可以得到保險公司一定額度的代理費，代理費的多少與保費總額有關，這也是許多業務員願意向車主盡可能多地推介險種的原因之一。其二，車主在4S店投保後，一旦出險4S店會幫忙辦理理賠事宜，此後的車輛維修業務自然由4S店承擔。當前，銷售汽車已不是4S店的主要盈利點，4S店真正賺錢的地方就在於車輛維修、保養等，因此，4S店在代客投保之後，其自身的後續維修業務也有了保障。其三，從服務本身來説，4S店與其有合作關係的保險公司打交道，確實比較便捷。

　　並非要投保所有附加險

　　除了交強險屬於國家強制性保險外，消費者可以選擇車損、第三者責任險等基本商業保險，應該説商業保險讓車主多了一分放心。此外，有些4S店工作人員還會向車主推介劃痕險、玻璃險、盜搶險等附加險種，對消費者而言，投保各類附加險種是否有必要，還得好好算一算。以一輛15萬元左右的轎車為例，2000元保額的劃痕險，保費約為400元；在未購買不計免賠險的情況下，保險公司規定一旦出險最高理賠額為85%。當消費者的車輛有劃痕需要500元的修理費時，保險公司最高會支付425元賠款，消費者需要自己支付75元。如果此車輛在當年投保期間未發生其他事故，只需進行劃痕險理賠時，那他在第二年投保時的商業險折扣率將從最低的7折左右變為8折左右，以4000元商業險來算，損失為400元。也就是説，為了得到425元的保險賠償，消費者將支付保險費、修理費、折扣損失共計875元。

　　當然，不同車輛，車價、保費、保額和理賠額等情況均有不同，是否購買相關附加險種也得視車主個人情況而定。

　　部分4S店推銷保險行為有待規範

　　由於消費者一知半解，部分4S店工作人員推銷心切，有可能對消費者産生誤導，為此，市消保委表示，4S店應把保險情況告知消費者，並讓消費者選擇購買哪些險種、是否通過4S店投保。而消費者在購車前應全面了解車輛保險知識，根據自己需要選擇險種，切實保護自身合法權益。

　　寧波日報記者張 燕 通訊員 葛榮國