春來理財早規劃：節後理財熱門三方式

　　在這個生機勃勃的春天裏，處處都洋溢著新生的喜悅。然而面對新生，我們總是在幸福中懷著忐忑：買房，買車，旅遊樣樣少不了；還貸？投資？還是靜等儲蓄生息？股民們打起了補倉的算盤，基民們想著再算計一把，房奴們還是盤算如何提前還貸，而炒金客更是蠢蠢欲動。有人説，理財的過程就像打造一座夢想的房子，施工者通過合理的規劃建造出一座穩固而堅實的堡壘，用於貯存個人財物。面對眾多的選擇，什麼才是健康有效的新財務生活，我們且先來盤點一下節後理財市場的熱點，只有這樣，投資者們才能在開春制訂理財規劃的時候，按照自己的實際情況確定目標，選擇適合的理財産品，為一年的收穫播下希望的種子。

　　炒金客 節後獲利豐厚

　　春節剛過，“廣州神秘男子開著大奔載著1800萬現金豪購60公斤黃金”的消息就在網絡上火了一把。一同火起來，還有大宗交易接連不斷的黃金投資。近期，黃金價格一路走高，包括實物黃金在內的各種黃金投資産品交易量均保持上升趨勢。在福州，記者了解到，春節過後出門“掃金”的市民也不在少數。在市區某銀行網點購買100克實物黃金的市民黃先生在接受記者採訪時就表示：“現在通脹壓力大，而黃金總體趨勢向上，購買黃金産品不僅圖個紀念意義，同時還兼具保值增值功能。”專業人士分析，央行加息很大一方面是為了抑制預期的通貨膨脹，而黃金兼有商品與貨幣兩種屬性，具有增值與保值的特點，在通脹預期加劇的情況下，價格也比一般貨幣更為堅挺。

　　中國黃金資訊網首席研究員、研究總監孫磊在接受記者採訪時也表示，黃金價格在今後一段時間還是會維持相對強勢的趨勢。在目前經濟形勢下，黃金投資是抵禦通脹及資産配置比較有效的一種投資工具。個人投資者在進行實物黃金投資的時候，最好的方式是以理財金條或者原料金為主要實物投資工具。但一定要注意必鬚根據自身的資金實力、投資能力、抗風險能力選擇合適的黃金産品進行投資。在購入黃金首飾相關産品時，還要考慮到不同品牌黃金首飾的工費會有所不同。

　　由於黃金業務的火爆，我省多家銀行都開設了貴金屬投資業務，包括實物金條、賬戶金等品種。據工商銀行福建省分行工作人員透露，今年1月份，福建工行貴金屬業務量出現爆發性增長，當月工行自主産品如意金銷售量達88.94公斤，環比增長高達270.58%，同比增長高達340.30%；如意銀銷量達171.75公斤，環比增長高達153.13%。呈現良好銷售態勢。該工作人員表示，隨著近幾年黃金價格的持續上漲，黃金保值和增值的功能不斷體現出來，投資者的隊伍在不斷擴大，也是今年實物黃金銷售量遞增的主要原因。

　　總結：

　　實物黃金投資需要知識和技巧，不應抱著投機和炒作的心態盲目入市。短期追漲也存在極大風險，更不要盲目追求高回報率。有意向走入黃金市場的投資者應多比較、多了解，也可向專業的理財師諮詢，並深入市場，把握黃金漲幅的波段性節奏。在家庭資産中配置15%-20%的實物黃金是比較科學的， “穩著點” “讓錢生錢”。此外，只有 才能在購買黃金時，投資者應儘量選擇國際(國內)認證的“標準金”，並注意保存發票和證書，以便將來回購。

　　短期理財産品“撬動”閒置資金

　　2月9日，央行宣佈再次加息0.25個百分點，這是央行在2011年的首次加息，加息後一年期存貸款利率分別達到3.0%和6.06%。隨著消息的發佈，前往各大銀行營業網點諮詢和購買理財産品的市民絡繹不絕。專業人士分析，短期理財産品在近期迅速升溫一方面是由於通脹壓力增大，另一方面是央行再次加息的預期較為強烈，外加股市上下拉鋸，市民傾向於投資期限短的理財産品，而回避一些風險較高的産品。

　　那麼，這些超短期理財産品的收益優勢在哪呢？以工商銀行“靈通快線”超短期理財産品為例，該産品可實現當日申贖，具有與活期存款相媲美的流動性，預計年化收益率為1.6%，相當於活期存款利率的4倍。在採訪中，我們進一步了解到，銀行短期理財産品具有流動性好、實時購買、實時贖回、瞬間享受收益等優點，而且，收益高於活期儲蓄，是穩健和保守型投資者的上佳之選。

　　對此，不少專業人士也表示，由於加息後現金資産收益提高，理財産品收益有望突破現有年化收益4%的水平。因此，在目前的加息通道下，理財産品要“短買”，而不要怕折騰，嫌麻煩，畢竟在一個合理的資産配置組合中，良好的流動性是一大前提。

　　總結：

　　短期産品雖然投資期限不長，但並非絕對保本。由於目前市場上不確定性因素很多，一些短期理財産品也存在一定風險，有些收益會隨著降息而下調，投資者購買時需看清産品説明，要認清預期收益不等於實際收益。適當時候多諮詢專業理財師，做到不盲目追求市場行情才行。

　　壓歲錢 流入投資渠道

　　熱熱鬧鬧的春節，對孩子們來説是“含金量”最高的節日，快樂的寒假裏沒有學習的負擔，長輩們給的壓歲錢還能讓他們的荷包漲得鼓鼓的。但如何處置這筆錢呢？這邊，孩子們心裏早已盤算了千萬種“花錢計劃”；那邊，家長又憂心忡忡：壓歲錢年年看漲，動輒上千逾萬，讓孩子們自主掌控危險系數未免太高……如何將壓歲錢做最合理的安排，同時又能培養孩子的理財能力，無疑是大多數家長最為關注的事情。

　　在福州某銀行網點，記者就接觸到了多位前來了解兒童相關理財産品的市民，他們不約而同地表示，在考慮培養小孩理財意識的同時，也算是為孩子未來的成長做一份投資。在東街口上班的宋女士告訴記者，她今年最大的收穫，就是替剛滿月的女兒，收了上萬元的紅包。“家裏親戚朋友特別多，對寶寶都寵愛有加，春節的時候全都給了紅包。寶寶還小，就計劃著用這筆錢給她買些理財産品，每年固定買一些，到了上學的年齡，也該是一筆大收益了。”

　　的確，先進的兒童財商培養已經不僅僅是我們過去所認為的教會孩子“積少成多”或“勤儉節約”那麼簡單了。很多成人世界裏的理財知識和工具，我們也可以嘗試讓孩子們介入，巧妙打理壓歲錢就是一個好方法。在採訪中，相關業內人士向記者表示，打理壓歲錢家長們應該選擇一些穩健的投資産品。如黃金、股票、基金以及保單等等。這些投資産品對於培養孩子的理財意識，併為孩子將來成年後的生活所需積累一筆不小的財富，都具有莫大的好處。同時，隨著孩子的成長也可以讓他們體會到時間對財富的積累效應。

　　總結：

　　大部分的孩子在平時沒有機會像春節一樣接觸到大數額的金錢管理，利用壓歲錢對孩子進行理財教育是一個合適的時機。孩子的壓歲錢可分為兩塊使用，部分用於購買自己盼望已久，而平時家長又不讓買的東西；另外一部分可購買一些定投的股票、基金，培養孩子的計劃性。家長可在開立賬戶後與孩子討論理財目標，並據孩子的理財目標確定投資資金及投資工具。最後，需要定期檢討孩子理財計劃的完成情況並作必要的調整。