戴皓：建議允許保險資金進入商業貸款領域

　　人民網北京3月3日電(記者 朱瑤)記者今日從合眾人壽獲悉，全國政協委員，合眾人壽保險股份有限公司董事長戴皓今年提交的提案內容是建議放寬政策，允許保險資金進入商業貸款領域。

　　對於建議保險資金進入商業貸款領域的理由，他給出三方面的原因：

　　第一，我國金融機構間資産分佈不均衡，過度集中于銀行，不利於金融體系的穩定和金融安全。2010年末，全國銀行總資産超過94萬億人民幣，在金融機構資産中佔比約90%，而保險業總資産僅為5萬億元，在全部金融資産中佔比不超過5%。從美國、英國、日本和韓國等國家看，金融機構資産佔比相對比較均衡，沒有“一枝獨大”的問題，英國、日本銀行資産通常佔比為55%左右，保險和養老金資産佔比在25%左右。韓國目前銀行資産佔比為62%，保險業資産佔比為16%。

　　第二，從金融資産發揮的作用看，銀行資金處於短期長用，保險資金是長期短用。在銀行存款結構中，活期比例也較大，而目前新增貸款中的中長期貸款需求量大，增長的也較快，貸款結構長期化。中長期貸款增多，形成了銀行存貸結構的錯配，大量的中長期貸款是建築在短期存款的基礎上的。這種錯配，在銀行的資産負債表中積累了大量信用風險和流動性風險。目前，目前保險公司中的壽險負債，其負債期限平均超過15年以上，而目前保險資金可運用於的投資渠道，平均期限不超過10年，壽險資産運用存在著比較大的資産負債久期缺口。保險資金在風險可控的情況下適當比例投資于中長期貸款，在解決金融機構期限結構失配的同時也解決保險資金運用中的資産和負債久期不匹配的問題。

　　第三，從我國廣大群眾的需求看，化解風險更需要保險業提供保障。對老百姓而言，在不同金融機構中分配資産，有利於防範和化解風險。如果允許保險資金進入商業貸款領域，可以提高保險業的競爭力，有利於做強做大，從而提高保險業對廣大群眾的吸引力，從而更好地發揮保險業社會風險的管理功能。

　　他認為，保險資金用於商業貸款不僅是必要的也是可行的。從美國，歐洲以及日本、韓國等一些國家的經驗來看，保險業資金都可以直接貸款。

　　而“國十條”也專門對保險資金運用提出了新的政策，這是在保險資金運用渠道方面的重大突破。在現有政策的基礎上，再前進一步，就可以實施這個提案。

　　從保險資金運行特點來看，資金來源由合約決定，相當確定；可以精確的預計在未來年度中必須向受益者支付的資金規模及時間，因而資産的流動性不十分重要；資産管理上著重于長期運用。這種特性正符合中長期投資的需要。

　　委員簡歷：

　　戴皓，男，漢族。無黨派人士，全國政協委員，全國工商聯常委，湖北省殘聯副主席，現任合眾人壽保險股份有限公司董事長。