銀監會：嚴查個貸捆綁銷售

　　曹金玲

　　昨日，銀監會發佈《銀監會有關負責人就個人住房貸款有關問題答記者問》，督促各銀行業金融機構妥善解決房貸利率優惠糾紛，同時將嚴厲查處“銀行個人按揭貸款業務中出現的捆綁銷售、亂收費、虛假承諾等違規行為”。

　　“書面合同”為準

　　銀監會有關負責人表示，對於近期部分銀行個人住房貸款業務中出現的客戶投訴等問題，銀監會高度關注，已要求相關銀行業金融機構從維護自身聲譽、嚴格履行法律責任和社會責任的高度，認真對待客戶反映的問題和意見，積極與客戶溝通協商，妥善解決客戶投訴問題。協商解決不了的，應通過合適的法律途徑解決。

　　一位監管人士昨天接受《第一財經日報》記者採訪時説：“房貸違約，客戶與銀行要依據書面合同執行，如果是口頭，則要雙方協商，否則是沒有法律保護的。對各種情況要具體分析。”

　　今年以來，央行接連加息和提高存款準備金率，對各家商業銀行的信貸投放節奏和規模控制也更為嚴格。各銀行按月度核定信貸計劃，而額度指標總體比去年減少10%~20%，同時，監管層新推出的動態差別存款準備金率措施更是在一定程度上制約銀行的放貸衝動，銀行均怕踩到“被差別”的紅線。

　　信貸額度的緊張促使一些銀行“動手”取消此前“積壓”貸款的利率優惠。廣東和深圳均有房貸客戶到當地銀監局，就部分銀行不履行此前承諾的優惠貸款利率、收取不明費用或搭售理財産品，以及銀行遲遲不肯放貸等情況做相關溝通。

　　截至目前，深圳銀監局方面已經表示，如銀行與客戶已就貸款優惠利率的執行標準簽訂了書面的合同或承諾書，且該合同或承諾書已發生法律效力，銀行必須按合同或承諾書的約定條款執行。同時深圳銀監局督促轄內銀行，應儘快安排放款，滿足此前受理的符合貸款條件的購房貸款需求。

　　而廣州銀監局方面日前則表示，最遲會在15個工作日內給予書面回復。

　　“關鍵還是按協議還是按承諾執行的問題，”一家股份制銀行上海市分行零售信貸風險部總經理昨天對本報記者説，“廣東和深圳一些銀行在個人按揭貸款上，先簽署的是‘空白合同’，貸款金額和利率來自客戶經理的口頭承諾；而就上海地區情況看，銀行基本都是事先將貸款額度和利率下浮比例直接寫在合同上，所以即便額度緊張導致放款時間不確定，但都會按照合同協定的方式來執行。”

　　信貸供不應求 捆綁銷售能否全然禁止？

　　銀監會方面昨日還明確指出，相關銀監局要督促銀行業金融機構嚴格履行房貸合同，嚴厲查處銀行個人按揭貸款業務中出現的捆綁銷售、亂收費、虛假承諾等違規行為。

　　據本報記者了解到，銀行在資金緊張的環境中各自出招。就上海地區而言，不僅銀行房貸的放款時間不確定，工行、招行、浦發、興業、深發展等銀行都已“原則上取消首套房貸下浮利率，執行基準利率”，而個別銀行甚至出現“房貸客戶排隊等放款，利率水平越高審批時間可能越短”的情況。

　　一家大型國有銀行上海分行消費信貸業務部總經理就對本報記者表示，現在不排除一些銀行採取“按價排隊”的方式，但應該還是不同銀行、不同階段的情況。“比如在月底，一些銀行可能會臨時將房貸業務的申請時間、貸款利率高低等作為衡量指標放款，並將利率水平作為最重要的考量。”他如是説。

　　上述股份制銀行人士也對本報記者坦言：“一些銀行的貴賓客戶可能還能拿到首套房優惠利率，銀行以提供更低利率為由在房貸客戶中搭售理財産品等情況，也確實存在。”

　　因此仍有銀行業人士持保留意見：“今年信貸投放出現嚴重供不應求的情況，資金成本不斷攀升，在這樣的情況下，銀行和客戶之間出現博弈，捆綁銷售、額外收費等情況是否真能全然禁止？”

　　此外，銀監會相關負責人昨天還要求，各銀行業金融機構嚴格按照《國務院辦公廳關於進一步做好房地産市場調控工作有關問題的通知》等政策法規的要求，審慎開展個人住房貸款業務經營，切實做好差別化信貸政策執行工作，在房地産市場調控中發揮應有的作用。