銀監會用差異化監管推進小企業金融服務

　　韓雪萌

　　對小企業金融服務的差異化監管政策主要包括：適當放寬小企業金融服務市場準入事項的申請；通過發行專項金融債進一步拓寬小企業金融服務的負債渠道；適當調整非現場監管指標，激勵商業銀行開展小企業金融服務；對小企業不良貸款比率實行差異化考核方式，適當放寬對小企業不良貸款比率的容忍度等。

　　記者韓雪萌為了解決小企業貸款難的問題，近年來，銀監會採取了很多措施。據記者了解，“十一五”期間，全國小企業信貸規模保持穩步增長的良好態勢，小企業金融服務覆蓋面持續擴大，金融創新亮點頻出，呈現出“千樹萬樹梨花開”的可喜局面。下一步，為解決小企業貸款難的問題，某商業銀行人士向記者透露，銀監會將考慮逐步實施對小企業金融服務的差異化監管政策。

　　“銀監會在風險可控的前提下，正在探索逐步實施對小企業金融服務的差異化監管政策。”銀監會一位工作人員對記者説。據記者了解，差異化監管政策並非一個新的提法。此前，銀監會曾經在城市商業銀行、農村商業銀行、房地産貸款等領域都實施過差異化監管，只是在小企業金融服務領域還在嘗試中。

　　近年來，銀監會要求各銀行業金融機構建立完善小企業金融服務的“六項機制”，即利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業化的人員培訓機制以及違約信息通報機制。同時，針對小企業的經營管理特點、風險特徵，銀監會制定了《銀行開展小企業授信工作指導意見》、《商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）》、《建立小企業貸款違約信息通報機制的指導意見》等規範性文件，重新設立了小企業貸款的分類標準、授信劃分標準，引導銀行業金融機構不斷構建和完善小企業金融服務機構體系。全球金融危機爆發後，銀監會積極通過信貸手段支持小企業渡過難關。2008年8月，銀監會明確提出小企業信貸增長“兩個不低於”的目標，並在2009年和2010年繼續下發文件，重申對小企業信貸的傾斜力度。在信貸規模總體控制的前提下，有力地確保了小企業貸款的穩步增長。

　　據知情人透露，對小企業金融服務的差異化監管政策主要包括以下幾方面內容：適當放寬小企業金融服務市場準入事項的申請；通過發行專項金融債進一步拓寬小企業金融服務的負債渠道；適當調整非現場監管指標，激勵商業銀行開展小企業金融服務；對小企業不良貸款比率實行差異化考核方式，適當放寬對小企業不良貸款比率的容忍度等。

　　近年來，銀監會一直致力於重點推進大中型銀行建立小企業專營機構。截至2010年12月末，全國共有包括五大國有商業銀行和12家全國性股份制商業銀行在內109家銀行設立了小企業金融服務專營機構。主要銀行業金融機構小企業金融服務專營機構的新增貸款已超過全行新增小企業貸款的60%。同時，銀監會對符合條件的中小商業銀行取消了分支機構準入數量限制，鼓勵其到縣域、大的集鎮等小企業金融服務相對薄弱的地區優先設立分支機構，並引導中小銀行尤其是城市商業銀行根據自身比較優勢，調整市場定位，進行戰略轉型，將服務重點轉向小企業。以浙江泰隆商業銀行、南充市商業銀行、包商銀行為代表的一批地方性商業銀行立足區域市場，摸索出一條以小企業金融業務為特色和重心的發展道路。部分銀行小企業貸款佔其全部貸款餘額的比重已達80%以上。為加大對鄉鎮小企業的支持，銀監會還加快推進新型農村金融機構建設。截至2010年12月末，共有395家新型農村金融機構開業。在銀監會的大力推進下，銀行方面對小企業貸款實施差異化監管也有所訴求。曾經有銀行高管建議，銀監會應該針對不同規模、性質的銀行，對小企業貸款實施差異化監管。此項政策可以使各類商業銀行金融機構有更多的動力將經濟資本消耗于小企業貸款融資。

　　在近期銀監會召開的2010年度銀監會暨銀行業金融機構小企業金融服務評優表彰（電視電話）會議上，銀監會主席劉明康在講話中也著重提到此項內容。

　　劉明康稱，銀監會將繼續推動健全小企業金融服務的監管政策和外部環境支持體系。一方面，銀監會將重點對單戶金額500萬元（含）以下的小微企業貸款加大支持力度，針對小企業金融服務的盡職免責、風險容忍等問題，研究制定差別化監管政策，妥善處理好盡職履職和壞賬核銷等問題。另一方面，在目前已經初步成型的聯合工作機制的基礎上，銀監會將進一步加強與各部委的合作，以財稅優惠、修訂小企業劃分標準、完善風險分擔機制、推進和完善小企業信用體系和違約預警系統等為切入點，為小企業金融服務創造更好的社會環境。劉明康同時表示，銀監會將繼續對小企業信貸增長進行動態監測，完善對小企業的信貸保障機制和考核評價體系，引導銀行業金融機構進一步加大對小企業信貸的投放，優化信貸結構。力爭2011年小企業貸款增速不低於全年各項貸款的平均增速。