萬能險搭上加息順風車

　　□本報記者 李雪艷

　　進入加息週期，保險産品受益良多。其中，變化最大的莫過於2010年被“打入冷宮”的萬能險。日前，多家險企公佈了1月份萬能險結算利率，市場上已有幾款萬能險産品的年化結算利率超過5%，最高的達到5.6%，與銀行5年期定期存款利率持平，止跌回升之勢明顯。

　　記者注意到，在加息利好的刺激下，不少險企都對萬能險結算利率進行了上調，中國人壽、平安人壽、陽光人壽、泰康人壽、國泰人壽、瑞泰人壽等多家保險公司的萬能險産品年化結算利率均在4%以上。中融人壽一款萬能險産品的年利率為5.6%，是目前市場上最高的；光大永明人壽也有一款萬能險産品，年結算利率超過5%。這樣的數據已經足以跑贏CPI。

　　儘管進入加息通道，仍有一些萬能險産品的年化結算利率在3%以下。記者注意到，低於3%的多數為保險公司的最低保證結算利率。此外，結算利率從3%到5%的差距不僅體現在不同公司之間，即使是同一家保險公司的萬能險産品，結算利率也存在明顯差異。

　　萬能險到期後的隨時支取功能在靈活性上不輸于銀行定期存款，且可享有相應的保險保障，一度是市場的寵兒。但低息時代使市場上大部分萬能險的結算利率都比不上銀行定期存款，在最低迷時，萬能險結算利率曾跌至2%以上，基本被市場冷落。

　　有業內專家告訴記者，對於萬能險，銀行5年期定存利率一向都是重要的參照標準。受央行自2010年10月份以來連續加息的利好，萬能險結算利率也隨之逐步上調，目前已經達到高於4%的平均水平，最高的達5.6%，加息後，目前5年期定存年利率為5%。

　　儘管萬能險的結算利率開始回升，但據記者了解，保險公司在萬能險産品方面的銷售額還沒有出現明顯上升。某保險公司銷售業務負責人周女士表示，消費者對保險産品的選擇會存在一定的滯後性，萬能險産品今年的銷售勢頭應該會不錯，將呈現逐漸增長的態勢，但“井噴”式發展的可能性不大。

　　如果與銀行一年期存款利率3%比較，萬能險産品目前優勢不小。周女士提醒消費者，萬能險與銀行定期存款還是有區別的。首先，銀行定期存款沒有成本的，而萬能險在投保時就會有一定比例的初始費用；其次，銀行定期存款即使提前支取也會按照活期存款利率結算，本金不會損失，而萬能險如果提前支取，會産生一定的退保費用。

　　周女士表示，萬能險産品的投保週期較長，通常為5年，只有在期滿之後才能靈活支取。也就是説，作為一種投資型的保險産品，萬能險更適合長期持有，既能獲得相對穩定的回報，同時又享有保險保障。而資金不足或只想短期炒作的投資者是不適合購買萬能險産品的。