四盯四管六成效 上海銀監局小企業金融服務紮實推進

　　馬翠蓮

　　本報訊記者馬翠蓮報道2010年，上海銀監局把推進小企業金融服務作為重點監管工作之一，成立跨處室的小企業金融服務專題工作小組，建立專項工作機制，通過“四盯”、“四管”等舉措，小企業貸款實現了“兩個不低於”的目標，“六項機制”和“四單管理”建設不斷深入，小企業金融服務的廣度和深度得到進一步的強化。

　　上海銀監局通過獨創的盯會、盯制度、盯人、盯系統的“四盯”監管手段，紮實推進四項管理措施，對符合特定條件的專注于小企業金融服務的異地來滬中小銀行分行制定差別化支行準入政策，實施差異化監管；將在滬中資法人銀行作為科技型中小企業金融服務的重點聯絡行，將在滬掛牌小企業專營機構和事業部作為“四單管理”體系的重點聯絡行等，推進重點聯絡行管理；同時完善信息管理和加強輿情管理。2010年，上海銀監局在新聞媒體上發佈小企業工作報道20余篇，其中浦發銀行科技型中小企業金融服務被央視新聞聯播報道，産生較好的影響。上海銀監局還積極組織為園區的小企業送金融服務，2010年以來累計1777個、1330批次的銀行工作人員參加“送金融服務進園區”活動，新增授信近60億元。

　　目前，上海小企業金融服務工作取得六大成效，主要表現為：

　　第一，小企業金融服務覆蓋面顯著提高。目前大部分異地來滬中小銀行分行設立了小企業專營部門，開設小企業特色支行。上海小企業金融服務機構體系進一步健全，小企業金融服務覆蓋面顯著提高。

　　第二，小企業貸款確保實現兩個“不低於”目標。至2010年9月末，上海轄內銀行業機構人民幣境內小型企業貸款餘額4355.86億元，比年初增加666.9億元，增幅18%，高於各項貸款增幅，同比多增107億元。

　　第三，“六項機制”和“四單管理”建設不斷深入。上海銀監局要求在滬法人銀行小企業專營機構和事業部立足上海、輻射全國，充分發揮專營機構和事業部體制的作用，不斷深化“六項機制”和“四單管理”，在九個方面取得了明顯成效：小企業業務計劃單獨下達，確保實現小企業信貸業務“兩個不低於”。小企業信貸評審體系逐步建立並不斷改善，如浦發、民生等銀行均已建立專業的小企業授信評審管理體系。推進專營機構逐步實現單配財務經費和獨立核算，目前民生中小企業事業部已實現一級分行單配財務經費，並採用虛擬記賬方式初步實現小企業業務單獨核算。督促專營機構建立和完善單獨考核機制，如浦發銀行制定的小企業業務考核激勵方案，對營業凈收益進行考核。督促專營機構建立小企業信貸業務盡職免責制度，如民生中小企業事業部制定了小企業信貸業務盡職免責實施細則。指導專營機構建立合理的小企業信貸業務風險容忍度。指導專營機構建立內部小企業違約信息共享機制，如浦發銀行全行內部建立了小企業違約信息通報機制。督促專營機構通過開發專業系統加強管理，如浦發銀行開發了與小企業授信模版相匹配的信貸管理系統，民生中小企業事業部小企業業務系統已單獨立項開發。督促各行加大小企業業務專業培訓力度，逐步培養小企業業務專業團隊。

　　第四，小企業融資擔保方式不斷創新。華夏銀行上海分行積極探索與保險公司、資産管理公司開展業務合作，在小企業融資業務中引入信用保險、逾期貸款轉讓等方式，促進小企業融資業務發展；中國銀行上海市分行大膽創新，推出中小企業播映權質押融資，為上海文化類中小企業利用無形資産向銀行融資進行了實質性嘗試；光大銀行上海分行推出強擔保疊加聯保模式和貨押疊加聯保模式授信支持中小企業發展；招商銀行上海分行積極嘗試新的業務模式，如轉租權貸款、世博訂單貸款等，突破中小企業融資的傳統擔保方式，為企業設計更具針對性的服務方案。

　　第五，小企業融資解決方案不斷優化。民生銀行上海分行研發推出的“商貸通”系列産品，提倡以行業和商圈為目標客戶進行批量操作，在研究和細分客戶融資需求和商戶融資特點基礎上，根據不同授信金額主要適用的擔保方式及配套授權政策設計了11種擔保方式，有效地解決了小企業抵質押物不足等問題；深發銀行上海分行供應鏈融資是中小企業融資的綠色通道，該行率先針對中小企業推出“1+N”供應鏈金融融資方案，從供應鏈經濟的上下游入手，從1個核心企業衍生到它的原材料供應商、各級經銷商、代理商、零部件生産商、物流企業等N個企業，解決中小企業由於信用不足造成的融資難問題；光大銀行上海分行推出以“陽光融易通”為品牌的中小企業融資産品體系，包括“資産融”、“擔保易”、“供需通”三大系列産品及項下14種具體的産品模式，也是中小企業融資難問題的較好解決方案。

　　第六，科技型小企業金融服務水平提升。浦發銀行上海分行和上海農村商業銀行均成立了科技企業融資中心，專門經營科技型中小企業融資業務，並在浦東張江高科技園區和楊浦創智天地區域設立了專營支行或營銷分中心，推廣科技金融服務。