壓歲錢理財攻略：黃金保險基金齊上陣

　　新華網上海2月12日電(記者桑彤、姜泓舟)這個春節，剛剛5個月大的嘉嘉收到了人生第一次壓歲錢，如何打理好這筆4000元的“紅包”，成為其家長新年“第一號理財計劃”。

　　隨著生活水平不斷提高，孩子的壓歲錢連年看漲，從1000元到上萬元不等。在通脹壓力下，存銀行定期存款已不是唯一途徑，壓歲錢的理財“錢途”也日益寬廣。不少送禮者試著把“現金”變成“禮品”，讓收禮者在驚喜的同時，更感受到送禮者最深切的心意。

　　黃金“壓歲錢”漸成風尚

　　送虎迎兔，今年春節期間國內黃金市場依然火爆，在各類産品中黃金壓歲錢也最為搶眼。無論是兔年賀歲金條、金銀幣還是紙黃金，均受到了眾多消費者的追捧。“年前有客戶買了60塊世博迷你金條，説是留著春節送給孩子的禮物。”交通銀行沃德客戶經理陳宜雅不無感嘆地説。

　　記者調查發現，在眾多銀行客戶中爺爺奶奶輩詢問購買黃金的特別多。中國建設銀行個人業務顧問馮雨告訴記者，不少爺爺奶奶近兩年每年都來買一根金條。這樣一來，10年後家長不僅幫孩子積累了一定的教育儲蓄金，還可獲得金價上漲所帶來的增值，同時避免了孩子直接拿到壓歲錢後亂花的情況。

　　值得注意的是，在銀行購買黃金理財産品也要貨比三家。不僅各家銀行的購金門檻有所差異，購買單價也不盡相同。據了解，工商銀行每克黃金價格僅比上海黃金交易所價格高3元，而交通銀行單價則要高出約10元。

　　此外，紙黃金賬戶也成為客戶青睞的對象。目前中行、工行、建行、招行、中信銀行均開通了個人紙黃金賬戶⊥戶買了紙黃金後將獲得一本存摺，就如同平時存款，不僅購買門檻比實物黃金低而且變現也更為方便。

　　保險：抵禦通脹漸受青睞

　　相較于黃金的火爆銷售，年金類保險和教育儲蓄類保險近年來也越來越受到家長的青睞。

　　工商銀行理財師湯麗指出，對於孩子來説，每年有計劃地存款，相當於在強制儲蓄的同時，獲得一份額外的意外保障；對於家長來説，用保險這個“成長規劃師”和“設計師”，為孩子建立一份長期教育保障計劃，以便於在孩子小學、大學、結婚、創業等各個階段都有足夠的經濟實力來支撐和保證其順利成長。

　　據了解，保險産品的年利率跟隨銀行利率波動，一般都比銀行相應的定期存款利率要高，因此不用擔心在通脹高企的情況下，資金縮水。而分紅複利模式也增加了收益增速。

　　記者在工商銀行看到一位客戶每年投入20萬元為孫子購買年金險。據了解，這款年金險繳費5年，如果每年交款1萬元，5年後每年就可以領取一筆分紅。如果選擇不領取，則可以累積紅利，到76歲時可以拿到78萬元累計收入。而這位王老太太每年購買20萬元，可以想象未來收入自然頗豐。

　　“現在房産限購令多，又要徵收房産稅，買房子已不現實，通貨膨脹那麼厲害不存起來很快就會花光。”王老太太告訴記者，她想把這筆錢直接留給孫子，在多番比較之後發現購買保險是不錯的選擇，不僅抗通脹還有意外保障。

　　基金：“親子定投”成時髦之舉

　　基金定投已成為家長們打理壓歲錢的時髦之舉，而這種投資方式則被相當一部分理財專家視為壓歲錢長期投資的首選。其較低的門檻、較高的收益是吸引閒置資金進入的最大優勢。

　　前兩年由於金融危機造成股市下跌，基金定投者也損失明顯。然而基金定投特點在於高點買入基金份額少，低點買入基金份額多。若在市場低位放棄定投，等於放棄了攤薄投資成本的機會。

　　華泰柏瑞基金深圳分公司副總經理張利民建議，基金定投應該反其道行之，當市場跌到一定的低位，投資者可適當增加定投的額度。目前上證指數仍處於年線下方，且在2800點低位，投資者可以通過定投在一個大的底部攤薄成本，未來基金走勢將如同一個微笑曲線。

　　據了解，各大基金公司均推出了“親子定投”活動，每月定投所需要的投資金額起點一般只需300元或500元。假如家長將壓歲錢平分，每月拿出300元做基金定投，若以平均15%的年收益率計算，一直堅持投資30年，最後可積累168萬元收益，而這期間僅投入了10.8萬元。

　　匯添富基金專家還建議，投資者在挑選産品時可購買後端收費基金，回報更佳。基金定投是理財長跑，後端收費與前端收費短期看差別不大，但長時間來看後端收費基金有望提供長時間複利發酵後的更高回報。