銀行推出春節高收益理財産品 需“提前預訂”

　　昨天，某大行的一款節日限量理財産品以高於往常的收益率受到了市民的關注。隨著春節假日的臨近，各大銀行開始仿傚起商場的做法，不斷地推出各種優惠，由於一些産品收益"誘人"，甚至出現要提前預訂的盛況。記者蒐羅了來自靜安、黃浦、楊浦、閔行等區域不同銀行網點的優惠活動，為讀者奉上一道新年理財的"大餐"。

　　提醒

　　1、注意銀行短期理財産品所標注的收益率都是年化後的，比較適合正好有一筆活期大額資金的客戶，所以不建議市民把定存的錢提前取出來購買。

　　2、刷卡優惠固然多，但暢刷以後要注意及時還款，另外金銀條投資儘量到銀行或具有正規營業資質的銀樓、黃金投資公司購買。

　　14天産品年化收益4.0%

　　節前節後休市這段真空期，許多理財達人都在動腦筋想錢到底放在哪才能獲得不錯的收益。昨日，記者從多家銀行獲悉，年前高息超短期理財産品較受歡迎，很多7天期、14天期産品紛紛銷售一空。中行南京東路第二支行的一位理財經理告訴記者："這種跨越春節假期計息的理財産品很受歡迎，如不提前預訂可能還買不到。有時候一個客戶就會買掉一個支行的額度，資金額最高達幾千萬。 "

　　根據上海證券交易所、深圳證券交易所在2010年12月28日公佈的2011年休市安排，2011年2月2日至2月8日為春節期間休市時間，2月9日起開市。1月30日、2月12日為週末休市。10天的證券市場真空期讓元旦後一度蕭條的銀行理財産品市場再度熱起來。

　　在位於南京東路的中行網點，記者從理財經理處了解到，截至昨天下午3點停止發售的一款19天期人民幣理財産品收益率達到4.1%，5萬元起購；發行期為26日至31日的一款14天期人民幣理財産品收益率達到4%，同為5萬起購；另有21天期産品收益率達到4.2%。這位理財經理還強調："類似這種高息短期産品近期很熱賣，一般要提前預訂，因為有些客戶會一下子出手幾百萬幾千萬，這樣下來會佔用掉一個分行的額度。 "

　　以14天期為例，同類理財産品的收益率與元旦後相比，已經有了一定上浮。新年剛剛結束時，很多理財産品的收益率還停留在2%-3%。現今，招行的一款14天期，5萬元起購的人民幣理財産品收益率為3%，同類産品10萬起購收益率為3.4%。

　　招商銀行(600036)外灘支行、上海銀行福民支行、建行第五支行的理財經理均表示："最近的短期理財産品很熱銷。 "上海銀行的一位理財經理建議記者要購買週一開始發售的一款理財産品要趕早："畢竟額度有限，而最近關注短期理財的人還是比較多的。 "

　　一天期的理財産品也有著自己的市場，郵政儲蓄銀行的一款名為"日日升"的理財産品起購金額為5萬，預期最高收益率為1.5%。建行的"日日型"預期最高收益率為1.45%。

　　在閔行區域，記者注意到，中行在春節期間推薦一款博弈理財，起存5萬、1000元增幅、4%收益率的個人理財産，投資期間在1月31日到2月14日；交通銀行(601328)推出了"得利寶"系列外匯理財，根據用戶的不同需求提供不同的個人理財産品，投資期限為3個月、6個月、1年不等，客戶收益100%保本；工商銀行(601398)七寶支行新推出的個人理財産品，5萬-20萬起存的，13天期限的收益率3.6%，49天期限的收益率3.25%；20萬-50萬起存的，收益率分別是3.8%、3.3%。5萬起存28天期限的收益率3.2%；350天的收益率則是3.7%。不過，也有"按兵不動"的銀行，在農行莘莊支行，大堂經理就告訴記者，沒有針對春節的優惠活動和理財産品。

　　市場普遍觀點認為，春節後央行再次加息的可能性仍非常大，因此，投資者最好選擇一個月以內的超短期産品。但理財師建議投資者，加息預期下，高息短期理財産品的確更適合春節期間投資。購買這些短期理財産品不能只看年化收益率，一些超短期理財産品雖然收益很高，因此比較適合手頭有暫時閒置較大資金的投資者，此外也要關注贖回條款。

　　記者提醒，高收益伴隨的是高風險，投資者要多元化配置資産。收益較高的産品一般都屬非保本浮動收益型，從理論上均屬於博弈型産品，其風險要高於預期收益較低的保本産品。

　　刷卡優惠金銀投資受歡迎

　　記者走訪了閔行區的一些銀行網點，了解到：建設銀行(601939)推出了"立減2000元遊南非！ ""你傳我遞共獲獎"等活動，並於各個地區推出了不同活動；中國銀行(601988)則推出"惠聚天下，中行尊享"，其中有 "金錢豹百匯兩人同行一人免單"、"星美院線9元觀影"等，讓春節出遊更加實惠；工商銀行推出了工行個人金融業務"時尚金融新體驗，六重驚喜賀新春"優惠活動、工商銀行聯手蘇寧2011春季惠活動等；交通銀行則推出了"歲末迎新春，網購聯盟大促銷"、交行基金定投優惠活動、交行限量發售世博貴金屬等活動。

　　此外，節日到來之際金銀條也成為送禮投資兩相宜的選擇。在走訪過程中，記者了解到，中國銀行、交通銀行、建設銀行均有實物銀條，一些銀行也有實物黃金和紙黃金。其中，建行建議投資金條價格為301元/克。

　　在中信銀行(601998)上海分行營業部、及靜安支行網點，記者看到其與上海華通鉑銀交易市場聯手合作推出"華銀吉祥"系列實物銀産品。相關大堂經理向記者介紹，相比金條，出於回購機制等還不完善的因素，加上需要的資金比較大，很多市民還會躊躇。但是兔年銀條(規格為30克和50克)和荷花銀條套裝 (規格為20克4)就比較受歡迎，送禮的價值也比較合適。

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　　流動性趨緊"迫使"銀行攬存

　　流動性趨緊使得銀行在新年伊始即上演激烈的"攬存"大戰，為了從有限的存款資源中分得一杯羹，各家銀行把目光轉向高收益産品。

　　商業銀行流動性緊張的局面在本月20日前兩天尤為顯著。某國有大行一位資金交易員表示，"由於20日是商業銀行上繳存款準備金之日，那兩天不僅小銀行在借錢，連國有大行都在到處借錢。 "

　　"在資金緊張的局面下，銀行為了繼續擴張貸款業務，就必須有充足的籌碼，而根據目前的監管制度，每到月底或季末都會導致銀行衝存款規模，這就造成了近兩個月出現月底銀行爭相提高中短期理財産品收益率的現象。 "

　　某股份制銀行上海分行一位負責人表示，"銀行這麼做也屬於無奈，即使是虧本買賣，但為了將資金留住，只好出此下策。 "

　　而除了直接拉存款之外，銀行還鼓勵客戶經理通過銷售理財産品的方式"攬儲"。記者了解到，在某些特殊的時點，銀行為了衝存款量，會相應提高短期信貸産品利率。股市、基金、黃金都被列入"攬儲"的規劃範圍。

　　記者了解一些銀行出臺的理財産品。其中中國銀行的一種就是15天期限、5萬的收益率為4%，交通銀行也推出了"得利寶"理財系列等等。可以看出，銀行紛紛提高了收益率。

　　銀行攬存的舉動已經引起了監管部門的重視，為防止流動性緊張背景下銀行違規攬儲、衝時點等問題，銀監會近日再度強調要推動建立月度日均存貸款的統計制度，加強資産流動性和融資來源穩定性的管理，並要求各商業銀行加強現金流預測和限額管理，適時開展流動性風險的壓力測試。

　　攬儲重壓之下，更多銀行仍通過變相"高息"的方式改善流動性。一位融資仲介稱，他幫一家銀行拉存款，目前存一個月返點千分之四左右，如果存本月最後一兩天，日息可達到0.08%-0.1%。在部分二線城市，返點甚至翻倍。