泰隆模式加速擴張 城商行入滬小微突破

　　曹金玲

　　在信貸整體偏緊的環境中，緊盯中小企業和微小企業業務的銀行正在加速擴張，與此同時，越來越多的銀行或將轉戰中小企業業務。

　　泰隆上海分行：10個月實現盈利

　　《第一財經日報》記者昨天獲悉，在城商行跨區入滬經營前期普遍面臨盈利難題的當下，浙江泰隆商業銀行（下稱“泰隆銀行”）上海分行開業10個月即已實現盈利。最新數據顯示，截至2010年12月31日，該行上海分行累計發放超過30億元貸款，戶均貸款約86萬元，不良率為零。

　　據了解，成立於1993年的泰隆銀行一直專注于小企業金融服務，其主要客戶群體為微小企業主、個體工商戶等，並已形成一套獨特的小額貸款模式。

　　值得注意的是，泰隆銀行上海分行將貸款利率細化為60多個檔次，針對不同客戶進行利率的靈活定價。

　　“微小企業的幾千元貸款也做，”該行相關人士對本報記者表示，“確定利率時充分考慮資金供求情況、民間借貸利率水平以及競爭對手定價狀況，逐戶了解貸款用途和客戶對資金價格的承受力，靈活確定貸款利率。”

　　但隨著越來越多城市商業銀行進駐上海並大舉擴張，這些跨區入滬的銀行在吸收存款方面一直尋求破題之路。一位銀行業人士對本報記者坦言：“一些在總行所在地發展較快的城商行，異地擴張時多少會面臨存款來源問題，畢竟異地客戶對這些銀行並不十分熟悉。”

　　上海銀監局數據顯示，截至2010年10月末，共有10家城商行異地分行落戶上海，10家分行資産合計1411.4億元，存款合計1165.7億元，貸款合計958.7億元，分別佔上海市場份額的2.08%、2.42%、2.86%；不良貸款餘額1.52億元，不良率0.16%。日前，盛京銀行正式入駐上海，民泰銀行上海分行則在籌建中。

　　“初期，客戶確實主要為浙江在滬的小企業主，”一位泰隆銀行人士也對本報記者如是説，“但後來慢慢打破局限，比如通過以存促貸的方式來吸引存款。”

　　據了解，泰隆銀行在上海地區主推“存貸挂鉤”無抵押積數貸款，即客戶存款越多，其獲得的相應積分越高，在貸款時就能拿到一定的利率優惠等。截至去年12月31日，該行上海分行賬面存款達22.54億元。

　　中小企業務“以價補量”

　　昨日，泰隆銀行在上海成立第一家支行，泰隆銀行人士表示，未來將繼續堅持社區化營銷思路，以及“泰隆模式”中“三品、三表、三三制”等傳統。

　　所謂“三品、三表”是從小企業主人品、産品、所擁有的物品，以及小企業的水錶、電表、海關報表等方面了解客戶經營情況；“三三制”即在充分了解客戶的前提下，老客戶辦理信貸業務3小時內完成，新客戶申請信貸業務3天內給予答覆。

　　“社區化營銷”則是將“同類人群、同類行業相對集中”的地方作為主攻市場，截至目前，泰隆銀行上海分行已與30多個專業市場建立業務往來。上述相關人士則指出，雖然一些專業市場也自發成立了小額貸款公司提供信貸支持，但小貸公司不能吸儲，所以專注于小企業金融服務的銀行仍然不可替代。

　　而在今年信貸資源整體偏緊的情況下，瞄準中小企業業務的銀行正在增多。一位大型國有銀行上海分行風險總監就對本報記者坦言，信貸規模收緊之後，銀行議價能力正在提高，鋻於今年大型貸款項目有限，加上中小企業貸款利率的上浮幅度較大，預計今年銀行會更加關注中小企業業務，達到“以價補量”的目的。

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