電話車險推財險增長 網絡車險破殼小試牛刀

　　蘇微佳

　　電話車險成為2010年中資財險公司最給力的渠道。第一家獲批電話車險業務的平安財險，全年電話車險渠道實現保費收入超過120億元，同比增長190%；第一家專業車險公司，天平保險的電話車險渠道保費收入4億元，同比增長260%。電話車險業務在上述兩家公司的佔比分別達到20%和10%，並順利實現盈利。

　　2011年車險市場硝煙已起，一些公司制定的20%以上的增長靠什麼來實現？電話車險渠道很可能還是財險公司保費增長的主動力。不過，在其續寫財産險增長主旋律的同時，網絡車險渠道卻正以驚人的速度成長起來，並有望逐步形成對峙之勢。

　　利潤協同增長

　　作為國內財險市場最大的單一險種，車險業務規模在保持穩定增長的同時，已經實現扭虧為盈。

　　天平保險企劃精算部總經理陳文志在接受採訪時表示，2010年車險業務仍然保持較好的盈利狀況。其中，省去全部中間費用的電銷車險渠道，在盈利能力方面要更勝一籌。

　　另據平安財險信息披露，自2009年電銷業務實現1.5%的盈利之後，2010年電銷車險業務繼續保持盈利水平。

　　陳文志認為，電話車險渠道發展時間不長，之所以能夠較早實現盈利，主要有3方面因素：第一，業務獲取成本下降，保費充足率上升；第二，非核心業務低成本外包，行政和人力成本攤薄；第三，嚴格控制承保條件，加強審核，致使虛假案件數量及相關損失減少。

　　目前，電話車險在高速運轉過程中，已形成了穩定可靠的車險運營模式。即電話車險提供15%費率優惠後，保險公司還可以實現盈利，將獲取的利潤繼續投入擴大電銷體系和提高服務效率，最後形成客戶、電話車險與保險公司之間的平衡。

　　運營壓力上升

　　實際上，電話車險業務的運營成本不菲。

　　據悉，在電話車險市場一家獨大的平安財險，僅2008年和2009年的渠道運營固定投入就超過1億元。可以説，通過電話買車險是一個便宜的渠道，但通過電話賣車險並不是一個便宜的渠道。

　　“上班路，電臺播放的電話車險廣告一個緊挨著一個，平安、人保、太保、天平、大地。代言人更換頻率也是一茬接一茬，唯一不換的就是15%價格優惠。時間一長，就會産生煩躁的心理。 ”一位車主這樣向記者描述著自己聽電話車險廣告的感受。

　　平安財險每年投出的電話車險廣告費高達幾個億。 2011年，平安財險相關的品牌推廣費用將達到5億元，以進一步鞏固在電話車險市場的領導者地位。水漲船高，為了使電話車險增長速度不受影響，其他經營電話車險的財險公司紛紛提高費用投入。

　　人保財險內部人士透露，如果不及時增加業務推動費用，面臨的不僅僅是車險業務下降的問題，還有保險公司最不願看到的客戶流失到競爭對手的情況。

　　分析人士指出，保險公司只有不斷擴大電話車險的業務規模，才能有效分攤高額的建設運營費用和中後期業務推動費用，否則鉅額的前期投入反而會成為保險公司的負擔。

　　視野亟待拓寬

　　目前，全國已獲得電話車險經營資格的財險公司有12家，另有30家財險公司正在等待監管部門審批。電話車險市場未來的競爭之激烈，可謂不言而喻。

　　陳文志表示，財險公司在電話車險的競爭，其實就是一場客戶資源的爭奪。在電話車險誕生之前，財險公司絕大多數的車險業務來自代理渠道，在支付了高額手續費之後，卻拿不到真實有效的客戶資料。

　　值得一提的是，網絡車險正在成為保險公司下一個重金打造的直銷渠道。目前，平安、人保、太保、天平等中資財險公司，已經在電話車險業務走上軌道之後，拿出一部分資源開拓網絡車險渠道。

　　一方面，財險公司通過電話車險積累的客戶資源，能夠通過發電子郵件的方式，準確及時的向客戶提供報價服務；另一方面，財險公司能夠進一步降低人力培訓和配備成本，進一步提升車險業務的盈利空間。

　　專家認為，在網絡車險發展過程中，可能會遭遇電話車險的強勢抵抗。尤其是正在嘗試電話、網絡兩條腿走路的財險公司內部，如果沒有指定統一的戰略規劃，還會形成部門之間的內耗。