嚴防高息攬儲 銀監會再提存貸款日均監控

　　莊言

　　《第一財經日報》從消息人士處獲悉，為防止流動性緊張背景下銀行違規攬儲、衝時點等問題，銀監會近日再度強調要推動建立月度日均存貸款的統計制度，加強資産流動性和融資來源穩定性的管理，並要求各商業銀行加強現金流預測和限額管理，適時開展流動性風險的壓力測試。

　　2010年末，《第一財經日報》推出《防流動性風險 銀監會力推月度日均存貸款監測》一文後，引起了社會各界對“月度日均”這一新型信貸監管模式的廣泛關注。如今，銀監會再度強調要推動建立月度日均存貸款統計制度。

　　上述人士透露，監管人士提出，各商業銀行寧可少放貸款，也要堅決制止高息攬儲、高價交易存款和違規吸存。

　　事實上，自去年以來，隨著央行7次上調準備金率和2次上調存貸款利率，銀行業流動性比例已從去年年初的46.4%下降至年末的43.6%，流動性水平逐漸回落。

　　“相比大型商業銀行，中小銀行流動性壓力上升非常明顯。”一城商行高管告訴記者。

　　某城商行信貸員告訴記者，去年年底最後幾天，行內為滿足年底存貸比指標的要求，主要工作精力都放在攬儲上，而最後一天的存款日息可達到千分之五的水平。“找得最多的攬儲對像是拆遷公司和拆遷戶，畢竟他們手裏沉澱的資金最多。”

　　而今年以來，銀行面臨更為緊張的資金面。貨幣市場數據顯示，3個月Shibor繼續飆升，已經接近5%的高位，三個月回購利率也達到7%的水平。

　　央行近日宣佈從2011年1月20日起，上調存款類金融機構存款準備金率0.5個百分點，至此，法定存款準備金率已達19%的歷史高位。而為控制通貨膨脹，抑制過快的信貸投放，央行採取了多種信貸控制方式，其中差額準備金率對銀行有較大的威懾作用。

　　一券商分析師認為，這對於銀行的限制已經非常嚴格。“從歷史看，自2009年以來幾乎每次調整存款準備金率都帶來了資金面的緊張，因此，去年以來Shibor與股指關係開始顯著增強，基本可以作為反向指標。”

　　面對年底屢禁不止、有大幅抬頭跡象的違規攬儲，監管部門要求各商業銀行，密切跟蹤貨幣政策從適度寬鬆轉向穩健可能帶來的影響，嚴密盯防流動性風險。

　　“監管方推動日均考核已經有些年頭了，目前各大銀行基本都能做到考核日均存貸指標，但尚未形成每日上報監管部門的機制。”上述城商行高管表示，這種監管機制一旦形成，將讓衝時點、違規攬儲等問題無處藏身。

　　據上述消息人士透露，監管部門也在推進新的流動性監管指標體系的實施工作。

　　其中，在短期流動性管理上，要做好流動性覆蓋率（LCR）指標的管理，要持有合理水平的高流動性資産儲備，保證在流動性壓力情景下至少能滿足三十天的流動性需求。

　　對於凈穩定資金比率（NSFR）的管理，監管部門則要求各商業銀行切實增加長期穩定資金來源，降低資産負債的期限錯配，避免在市場繁榮、流動性充裕時期過度依賴批發性融資。

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