新年不少房貸族提前還款

　　年前湊足了20萬元余錢，新年伊始，杭州市民周女士便持卡來到慶春路上的興業銀行提前還款了。“我之前已在銀行預約了還款日期，加息後每月還款多了，感覺壓力不小，還是先還掉部分貸款再説吧，反正眼下也沒有特別好的投資渠道。”周女士解釋。　　去年兩次加息後，從今年1月1日起，銀行房貸月供金額就要增加一些，有市民擔心房貸壓力加大，開始考慮提前還款，致使最近來銀行申請提前還款的人猛然增加。對此，理財專家認為，是否提前還貸，應結合自己家庭現狀分析。

　　投資乏門 提前還貸又忙了

　　剛剛開年，工行杭州之江支行的營業大廳人氣旺了許多，“大多是來諮詢提前還貸的，也有的是來預約還款的。”據大堂工作人員介紹。

　　昨天上午在建行中山支行，記者看到，營業大廳裏聚集了至少20來人，大多數人也是來預約還款的，“這個月來銀行的人特別多，比前幾個月多不少。”銀行工作人員表示。

　　工行之江支行和建行中山支行是做按揭貸款為主的，據記者了解，去年此時，提前還款高峰未現，而今年，在銀行信貸從緊的背景下，提前還款的人卻多了。

　　“沒有更好的投資收益，是大多數房貸族選擇提前還貸的主要原因。”中信銀行杭州分行貴賓理財室主管丁志毅介紹，“去年一年，股市行情不怎麼好，大多數人還是虧錢的，有的儘管不虧，但收益還不及貸款利率高；新年伊始，股市依然低迷，錢不好賺，大家想想有錢還是提前還比較好。”

　　據悉，今年過年早，一些單位年終獎也提前開始發放了，“房奴”手頭的錢多了，提前還款的時間也提早了。

　　“現在還不是提前還款最忙的時候。今年1月中旬可能是提前還款或申請預約的高峰期。”丁志毅解釋，“大多數銀行的扣款日是10日或15日，去年兩次加息的累計效應在今年第一次扣款日顯示出來後，很多人會感覺到壓力實實在在增加了；再加上利率已進入加息通道，未來還款壓力將進一步加大，這使房貸族大多傾向提前還款。”

　　100萬貸款 月供增100～350元

　　去年，由於央行的兩次加息，使得5年以上貸款利率由5.94%上調為6.4%；五年以上公積金貸款利率也由3.87%上調為4.30%。

　　不過，雖然基準利率一致，但是目前房貸市場利率卻千差萬別，有的享受商業貸款的七折優惠利率，有的利率則需上浮10%。因此，對於享受不同利率折扣的人而言，明年需要增加的月供並不同。

　　例如，以100萬元、剩餘供款期在15年左右、以等額本息方式還款的房貸為例，如果享受的是七折利率，則兩次加息將使月供增加163.41元；如果是上浮10%的利率，則月供增加280.88元。總體而言，每100萬元剩餘貸款月供增加100～350元。

　　利率打過折 提前還貸不划算

　　目前，五年以上公積金貸款利率上調為4.30%，5年以上商業貸款七折利率上調為4.48%，整體而言，仍低於目前的通脹水平(以2010年11月5.1%的CPI水平為例)，因此對於這部分人而言，持有貸款實際收益是為正的，因此不宜提前還貸。

　　但是，對於執行基準利率尤其是上浮利率的房貸族而言，是否提前還貸，則應視自己的投資風格而定。目前，5年以上房貸基準利率為6.4%，上浮10%的利率則為7.04%，這都高於目前的通脹水平，也有可能高於今年全年的通脹水平。從投資角度來看，目前要想在資金有保障的情況下獲取5%以上的投資收益率，還是比較難的。因此，對於保守型投資者而言，可考慮提前還貸。