濟南票證案涉及金額巨大 折射銀行業內控漏洞

　　每經記者 辛然 發自北京

　　2010年的最後一天，一則“濟南公安偵辦一起偽造金融票證案”的通報，將齊魯銀行等多家涉及銀行推上風口浪尖。

　　據新華社報道，濟南公安機關近日宣佈查獲一起偽造金融票證騙取資金案件，涉及濟南當地多家金融機構。

　　濟南公安部門稱，目前該案的偵查工作比較順利。而銀監會日前回應稱，上述案件正在偵破中，相關銀行運行正常，各項監管指標符合監管要求。

　　儘管如此，這起案件無疑挑動了銀行業風險防範的神經——並不僅僅因為涉及巨大金額以及諸多銀行與企業，而是其背後所折射出的國內銀行業在內控方面的漏洞風險。

　　回應：行長被抓傳言“不可信”

　　“我們有涉及這起偽造金融票據的案子，不過虧損並不如市場想象的那麼大，損失肯定沒有60億那麼多，我們的各大分行、支行都在正常運轉。”齊魯銀行相關人士如是對該行客戶表示。

　　此時，市場流傳，齊魯銀行在上述偽造金融票證案中虧損60億元，其董事長邱雲章、行長郭濤“被抓”。然而，邱、郭兩人隨後分別在公開場合現身，讓傳言不攻自破。

　　最新的市場傳言稱，並不是邱和郭被抓，被逮捕的是齊魯銀行一支行行長。對於該傳言，上述齊魯銀行人士表示，“這些市場傳言都是不可信的”。

　　據了解，60億相當於齊魯銀行2009年全年4.88億凈利潤的12倍多，而當年該行不良貸款合計才7.04億元，不良貸款率僅為1.99%。

　　一位濟南銀行業內部人士對《每日經濟新聞》記者表示，“不太可能虧損60億，該案件發生額有60億倒有可能。”

　　上述齊魯銀行人士表示，該案件涉及多家銀行以及企業，並不只是齊魯銀行。目前齊魯銀行客戶可以隨時辦理取現業務，銀行貸款業務也正常開展。

　　影響：多家金融機構捲入

　　根據濟南公安服務在線的通報，12月6日，一存款單位所持“存款證實書”到某銀行被發現係偽造，從而暴露了犯罪嫌疑人劉某某通過偽造金融票證等手段多次騙取資金的行為。目前，劉某某已被依法刑事拘留，為此，公安機關還成立了專案組。

　　“偽造存款證實書，這背後就比較複雜了。”上述濟南銀行業內部人士告訴記者，“存款證實書”是銀行與存款客戶單獨對接的，要偽造存款證實書，可能嫌疑人與存款企業或銀行方面熟絡的人才能做到。

　　業內人士認為，在拉存款競爭白熱化的大背景下，“高息攬儲”吸引單位存款，勾結銀行人員偽造金融票證詐騙案並不鮮見。

　　此外，這種“複雜”的背後，無不體現出相關涉案鏈條。據有關媒體報道，該案涉及的銀行主要包括當地的齊魯銀行、工行、中信銀行等，而截至目前，涉及的企業卻仍未披露出來。

　　探因：人為因素難避免？

　　上述業內人士表示，“存款證實書”可以換開存單，到銀行進行質押融資，比如説5000萬的存款證實書，在有的銀行只能貸到5000萬以下的資金，因為一般銀行會有一個折扣。而偽造存款證實書，就可能在銀行騙取貸款。

　　分析人士向《每日經濟新聞》記者表示，如果是相關銀行票據技術出現問題，今後銀行完全有可能加強這種技術風險的系統控制。

　　“但如果是因為人為因素造成的損失，那麼這種風險是較難控制的。比如，在存款證實書質押融資的時候，一線貸款人員將企業存款證實書提交給上一級，申請融資，經過複雜的程序，上一級人員可能不會再回頭去核實這張存款證實書的真假問題，然後逐級上報，這種人為的因素將難以避免。”上述分析人士表示，當然，也有人提議，設置貸款等環節的監督人員，如果每一張憑證都要重復驗證的話，這將大大增加銀行的人力成本。唯一的途徑就是，落實好崗位責任制度，但是人為因素難以防範。