值得關注的9大銀行理財産品

　　理財一週報記者/蔡燕蘭

　　二次加息、金價走高、原油上漲、美元先抑後揚，無論是理財産品的挂鉤標的，還是産品所處的市場環境，都在跨入2011年之際變幻莫測。對於2011年理財産品市場的走勢，國內發行理財産品數量排名前十的銀行近日接受理財一週報記者採訪時，均不約而同表現出無奈。

　　“不是我們不想説，而是要預測明年理財市場的走勢，真的難。”交通銀行上海分行一位負責人如此表述。

　　如此環境下，我們依然試圖從2011年到期的4299隻理財産品中，為讀者尋找值得關注的理財産品。

　　門檻最高的VIP理財産品

　　農業銀行發行的“2010年第1022期‘金鑰匙安心得利’貴賓客戶專享人民幣理財産品(機構)”，其投資門檻高達1億元，成為2011年到期産品中的貴族理財産品。該産品2011年4月26日到期，預期收益率為4%，産品資金主要投資于優質企業信託融資項目、銀行間債券市場的國債以及銀行存款等。

　　投資領域最多的理財産品

　　在眾多銀行集中火力投資1-3個不同投資領域的同時，中信銀行發行的“中信理財優債計劃45期産品”卻選擇了多達9個之多的投資對象。其投資範圍橫跨貨幣、基金、票據、其他、收益權、新股、信貸資産、信託貸款、債券類理財等，堪稱2011年到期理財産品中投資領域最多的一個産品，最高年收益率為2.65%。

　　收益率最會跳水的産品

　　辛辛苦苦理財一年，一夜之間回到零點，這樣一款讓投資者經歷跳水般過程的産品，來自花旗銀行（中國）發行的“挂鉤中國指數基金和商品”人民幣産品(1年)。其最高年收益率預期高達40%，最差年收益率為0%，投資者到期收益也為0，屆時投資者只能收回100%本金。

　　最親民的投資理財産品

　　相比農業銀行上億元門檻的貴族理財産品，杭州銀行選擇了更為親民的理財門檻。該銀行的一隻“百盈存款1003期美元理財産品(13個月)”，其起始資金為100元，最高年收益率2.4%。

　　最堅挺的外幣理財産品

　　在人民幣理財産品橫行國內市場的同時，外幣理財産品雖然整體市場不及人民幣市場，但是也不乏收益率奇高的理財産品。恒生銀行的股票挂鉤部分保本“月月賞”美元理財産品(OTZU53)(6個月)，就屬於這一類理財産品。非保本浮動收益類産品，2萬元投資門檻，最高年收益率36%。

　　最悲摧的外幣理財産品

　　加拿大元怎麼了？在2011年到期的7種外幣到期理財産品中，加拿大理財産品成為其中的墊底角色。中國銀行的“匯聚寶1012X－加拿大元期限可變産品(3個月)”，9000元認購門檻，最高收益率為0.86%。其他6種外幣的最高收益率為：美元36%、澳元15%、港元3.4%、歐元3.3%、英鎊2.9%、日元2.2%。

　　客戶分檔最多的理財産品

　　5檔不同投資金額+4檔不同級別的客戶=20個不同檔次的投資收益率，分檔如此之多的理財産品出現在交通銀行“得利寶新綠”港元理財産品(F1101213)(365天)，其為保證收益型理財産品，6.5萬元認購門檻。20檔不同的收益率排列中，最高為3.1%，最低為2.85%。

　　超短期理財産品

　　銀行二次加息消息發佈後，投資日期僅為數天的短期甚至超短期理財産品有望成為2011年的市場熱點。農業銀行“金鑰匙安心得利”理財産品，為非保本浮動收益型理財産品，5萬元認購門檻，期限2天，預期最高年化收益率為3.40%。

　　黃金理財産品

　　金價走高，與黃金價格走勢挂鉤的理財産品也成為2011年理財産品市場的一大關注熱點。平安銀行的 “智盈理財1055-黃金1期人民幣理財産品(1年)”，為保本浮動收益型産品，10萬元認購，最高收益率14.99%。但黃金現貨價格如果始終處於觸發水平以下，且最後觀察日的黃金現貨價格等於或低於起始價格，則投資者僅收回本金，收益為0。