理財産品誇大收益埋隱患 法院提示投資者勿輕信

　　【新華社北京12月30日電】上海市第一中級人民法院日前通報，自去年以來，該院及轄區基層法院受理銀行理財糾紛案件共計80件。該院金融審判庭庭 長宋航表示，上海市第一中級人民法院是上海地區受理金融類案件較多的法院，近年來當地銀行理財糾紛增多，涉及案件呈現上升趨勢。

　　宋航提示投資者注意，銀行理財産品在設計時可能風險揭示得不夠清晰完整，在銷售過程中可能存在誇大收益、回避風險的問題。因此，投資者不要脫離書麵條款，輕信銷售者的承諾購買産品。

　　上 海的喻先生在某外資銀行開立理財賬戶，該銀行指定陸經理作為客戶聯絡人，銀行的一切通知、建議等均由陸先生聯絡、傳發和簽署。2008年下半年，喻先生投 資的基金不斷虧損，至2008年10月14日，其賬戶價值已由190萬元跌至124萬餘元。喻先生決定退出，但陸經理一再勸阻，並在銀行向喻先生提供的投 資組合收益報告上簽名承諾“自2008年10月14日起，保證賬戶價值不低於124萬餘元”。至2008年10月28日喻先生贖回全部基金時，賬戶內僅余 88萬餘元，實際又虧損35萬餘元。喻先生向銀行主張損失賠償未果，遂起訴要求判令銀行與陸經理共同賠償其經濟損失35萬餘元。

　　上海市 第一中級人民法院審理認為，陸經理代表銀行向喻先生作出“保證賬戶不低於124萬餘元”的承諾，具有保底條款的性質，違反了最高法院相關法律規定，所以該 承諾無效。其次，陸經理的承諾是加大喻先生理財風險的直接原因，致使喻先生承擔了本可避免的風險。對此銀行方存在過錯，應當賠償喻先生因此受到的損失。再 次，陸先生的行為屬於職務行為。一審法院最終判決銀行賠償喻先生35萬餘元。銀行不服提起上訴。二審過程中雙方達成調解協議，由銀行自願補償喻先生 32.5萬元。

　　法院認為，銀行員工為了留住客戶、確保營銷業績而對客戶作出不實承諾，應當對擴大損失部分承擔賠償責任。銀行應當在理財産品銷售中加大對營銷人員的培訓和管理。

　　上 海市第一中級人民法院副院長宋學東介紹，一方面，金融機構在發展理財産品過程中，産品的設計和銷售存在脫節，産品的風險揭示不夠清晰完整，在銷售過程中存 在誇大收益、回避風險問題，或者向明顯不合適的對象推銷風險較大的産品。為此，金融機構有必要做好法律評估工作，加強風險防範，全面及時披露相關信息，如 實履行告知義務。

　　另一方面，社會公眾由於保值增值、通脹預期考慮，不顧投資理念、金融知識方面的不足，盲目購買理財産品，購買了與自己風險承受能力不適應的産品，或者脫離書麵條款，輕信銷售者的承諾購買産品。