銀行創新乏力 “超級網銀”尚不超級

　　上線已逾百日的央行網上支付跨行清算系統，又稱“超級網銀”曾被寄予厚望，但事實上，“超級網銀”目前看來還非常冷清。

　　專家指出，“超級網銀”冷清現狀的背後，是銀行間利益不平衡産生的合作不良。不過，也有業內人士表示，各商業銀行對“超級網銀”不感冒，也從側面反映了銀行的創新乏力。

　　“超級網銀”尚不超級

　　“超級網銀”於今年8月30日在北京、天津、廣州、深圳4省（市）先期試運行，在1個多月的測試期後於10月15日正式建成運行。

　　央行支付結算司司長歐陽衛民在該系統建成運行新聞發佈會上曾表示，央行網上支付跨行清算系統，是央行繼大額實時支付系統、小額批量支付系統、全國支票影像系統、境內外幣支付系統、電子商業匯票系統之後的又一重要跨行支付清算系統。

　　“新的網上支付跨行清算系統，和以前的大、小額支付系統，是中國現代化支付系統的三大組成部分。”一位銀行業資深人士對《每日經濟新聞》記者表示。

　　但這個被熱捧為 “超級網銀”的新系統，並未獲得網銀用戶的好評。

　　“開通的時候，幾乎跑遍了所有常用銀行卡的銀行，但是到現在也只用了一兩個功能。”一位網銀用戶表示，現在基本上是一人多卡，但常用的也不過兩三張卡，而“超級網銀”業務辦理手續繁瑣、程序複雜，往往讓很多用戶望而卻步。“朋友聽我講了流程以後，都直接放棄了。”

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，“超級網銀”在功能上有進一步改進的空間。

　　同時，各行業務收費標準不統一，亦不利於該系統的推廣。根據不完全統計顯示，大部分銀行通過“超級網銀”跨行轉賬的收費水平，與普通網銀收費相當；但有少部分股份制銀行通過“超級網銀”跨行轉賬的收費卻高於普通網銀。這也是用戶擔心的另一大問題。

　　對此，歐陽衛民日前表示，由於目前央行推出的“超級網銀”對商業銀行是免費的，隨著規模效益的産生，各商業銀行網銀收費以後也會下降。

　　銀行創新乏力

　　專家指出，“超級網銀”冷清現狀的背後，是銀行間利益不平衡産生的合作不良。也有業內人士表示，各商業銀行對“超級網銀”不感冒，從側面反映了銀行的創新乏力。

　　一業內人士對 《每日經濟新聞》表示，無論“超級網銀”是否接入第三方支付，由於第三方支付有其相應的應用産品和平臺支撐，因此從這個角度看，是第三方支付“活化”了應用平臺極少的銀行網銀。

　　網購一族日益龐大，有80%的第三方支付用戶開通了網銀。權威統計數據顯示，2010年全國城鎮人口中個人網銀用戶比例為26.9%，第三方支付用戶的比例達到19%，其中有近80%開通了網上銀行。

　　“銀行和第三方支付之間，更多的是互補關係，兩者並不排斥。”歐陽衛民在北京一論壇上公開表示。

　　上述業內人士稱，實際上，從一開始銀行就有電子商務的先機，但因銀行體系缺乏創新動力，因此如今只能作為資金渠道。

　　目前，第三方支付市場規模迅速擴容。根據易觀國際最新發佈的數據預測，受更多傳統企業進軍電子商務以及網絡迅速普及的影響，第三方支付市場規模年底前將輕鬆突破1萬億元，預測可達到1.0476萬億元。

　　在此背景下，如果第三方支付順利接入“超級網銀”，對第三方支付企業而言降低了其業務成本，對銀行而言則是中間業務收入的增長。

　　“‘超級網銀’將實現單用戶跨行資金的統一管理和結算，央行要求所有資金往來都必須經過銀行系統，因此有望刺激商業銀行中間業務收入的增長。”

　　此外，隨著本月初央行《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》的發佈，第三方支付牌照日漸明晰，據悉首批許可證有望年內派發。