騰挪信貸額度在蓉銀行開催客戶提前還款

　　成都商報上月曾經報道，當時在多家銀行辦理提前還貸的蓉城市民都排起了長隊，有些已經預約到了明年。

　　儘管如此，近期全國各地赴銀行詢問提前還貸的市民仍在增加。據央視《第一時間》報道，僅在工商銀行西安南大街支行，近期提前還貸的數量就比三季度增加了20%左右，其中超過一半的市民談到，央行可能加息是他們考慮提前還貸的主要原因。

　　既然如此，如今在銀行“排隊”等待還貸的市民是不是越來越多了？結果有些出乎意料。昨日，成都商報記者從幾家大型和股份制商業銀行獲悉，為騰挪出更多信貸額度發放新增貸款，他們最近加快了提前還貸的處理速度，有的支行甚至開始催促客戶提前還貸。

　　放貸的人員閒了

　　“合理調配”去處理還貸

　　根據央行日前發佈的數據，11月份人民幣貸款增加5640億元。至此，前11月我國新增貸款達到7.44萬億元，而按照全年7.5萬億元的信貸盤子來計算，12月份信貸規模只剩600億元左右。可以肯定，目前各銀行可使用的信貸額度都已經不多。

　　“沒辦法，額度太吃緊了，想貸款的人還有很多。”昨日，某國有大型商業銀行個人金融部負責人告訴成都商報記者，本來年末額度就比較緊張，最近一個月內央行又三度上調存準率，收縮銀行資金，並且堅持月度規模管控，能放的貸款早都放出去了。

　　據介紹，目前該銀行仍然在嚴格執行提前還貸的每一步流程，不過平時負責處理貸款審核的人如今閒下來了，就幫忙處理一下提前還貸的單子，“也算是人員合理調配，加快提前還貸的內部處理速度，方便把更多額度騰出來。”據説，這種現象已持續了一段時間。

　　提前還的是7折利率

　　再次放貸至少也是8.5折

　　“我們也一樣。”昨日，成都另外一家大型商業銀行住房金融部相關負責人向成都商報記者表示，“很多銀行如今都沒錢可放了，但是每家支行每天接到的房貸申請還是在不斷增長。”

　　據透露，從內部處理速度看，平時提前還貸的壓力應該沒那麼大，“每家支行都能處理。”但是各支行會適當考察新增信貸和回款的比例，“我們近期沒統一下通知，但是每家支行都心知肚明，只有還款多了，才有機會放出更多新增貸款，所以大家在處理上肯定更積極些。”

　　一家股份制銀行零售部個貸中心負責人直言，他們鼓勵客戶提前還款已經有一段時間了，一方面是額度吃緊造成的，另一方面也是希望曾經獲得低息貸款的客戶儘快把錢還了，銀行再次放貸有機會獲得更多息差，“畢竟現在房貸利率至少也是8.5折以上了嘛，絕不可能再有7折的優惠。”成都商報記者 楊斌 實習生 張蒙

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　　提前還貸划算嗎？

　　因為住房貸款的形式多種多樣，提前還貸是否能為借款人節省利息呢？我們算了一下，提前還貸還真的要因人而異。

　　首套房貸客戶不忙提前還貸

　　業內人士建議，享受利率優惠的首套房貸的客戶，可以暫時不提前還款。以一筆剩餘還款金額60萬元，還款期限8年的住房貸款為例，如果手裏有10萬元現金，提前還貸和存入銀行哪種方式更合適呢？

　　方案一：將10萬元用於提前還貸。貸款人的剩餘還款金額為60萬元，將10萬元提前還貸後還款餘額還剩50萬元，剩餘還款期8年。按加息後的八五折利率5.21%計算，在不考慮央行日後調息的前提下，提前還款10萬元可節省利息22491.82元。

　　方案二：將10萬元存入銀行。按照目前銀行整存整取最長5年，4.2%的存款利率，五年後利息收益為21000元。到期後再將10萬元本金和21000的利息收益轉存成三年期，存款利率為3.85%，三年後又可以獲得13975.5元存款利息。在不考慮央行日後調息的前提下，8年下來張先生可以獲得存款收益 34975.5元。

　　通過對比計算可知，將10萬元存入銀行總計可以獲得存款收益34975.5元，高於提前還貸節省的22491.82元利息。

　　等額本息已到還款中期不忙還

　　使用等額本息還款方式的借款人，如果還款年數已接近還款中期，提前還貸也沒有必要。因為，等額本息還款是每月還款總額固定，其中還款本金遞增、還款利息遞減，也就是説借款人前期還的利息比重較大、本金比重較少。

　　如果借款人到還款中期再選擇提前還貸的話，已經償還了大部分利息，提前還款部分更多的是本金。這種情況下再選擇提前還貸，減少不了太多利息支出。

　　等額本金還款期已過1/3不忙還

　　等額本金還款，就是借款人每月以相等的額度償還貸款本金，利息隨著本金逐月遞減，每月還款額也逐月遞減。

　　當還款期已經過了1/3時，借款人其實已經還了一半的利息，再選擇提前還貸的話，償還的更多也是本金，不能有效地節省利息支出。據央視《第一時間》