添財抑或抽薪 信用卡理財學問多

“恭喜發財”是國人拜年時最喜歡説的一句話了，可在如今競爭激烈的市場環境中，想“添財”可真不是一件容易的事，一些人只好退而求其次，財富增不了值可以保值啊。信用卡理財的出現，讓這種“添財”與“抽薪”大戰變得學問多多。

10月28日，為了遏制正在回暖的房價上升勢頭，北京市相關部門出臺了新一輪更為苛刻的調控措施，其中最醒目的一條，便是對原先一直未加調控的首套房房貸政策使出了“殺手锏”。原先，在北京購買首套房的房貸利率，是可以享受7折優惠的，而新的調控政策則將這個利率調高到8.5折；與此同時，購買首套房的首付比例，也從原來的2成提高到3成。

這個被網民喻為“最為霸氣的調控措施”一齣臺，讓一直聲稱具備房屋剛性需求的“剛需一族”們陷入更大的困境之中，因為對於北京目前動輒每平方米2萬元的房價來説，首付比例的提高，對於“80後”的“剛需一族”來説，無疑是致命性的。

小王和小趙是標準的“北漂一族”，為了實現自己心中對事業的追求理想，大學畢業之後，小兩口便在北京找到了工作的一席之地。2009年，他們幸福地步入了婚姻的殿堂，略有積蓄的他們，終於開始操辦起買房置業的大事。千尋萬找之下，他們在大興看中了一套適合自己目前經濟條件的小2居，便發動了家人、親戚和朋友，加上自己積蓄，勉強湊足了房款首付的20%。正當他們憧憬于搬進新居、結束漂泊生活的夢想之時，銀行打來了一個電話，讓他們從美夢中一下子墜落到地獄的“第十九層”。電話的理由很簡單，就是根據房貸的調控政策，要求他們在一個月之內，再補足10%的房價首付。

聽起來10%的份額似乎並不大，可那也是十來萬元的金額啊！已經是走投無路、四處告貸無門的小兩口，有了實在不行就退房的念頭。就在他們萬念俱灰之際，一個和他們要好的同學給他們出了個主意，説現在同學們手頭都不寬裕，幫他們籌措這麼多錢的確是有心無力。不過，這些同學每人手中都有好幾張信用卡，既然是急用，可以先通過信用卡的透支功能把房款補足，後面的事情再説。

本來已經是“山重水復疑無路”的買房之路，一下子變得“柳暗花明又一村”，小王和小趙決定依計而行，把借錢改為借信用卡。於是乎，在銀行規定的最後期限，小兩口揣著一大堆信用卡來到了銀行，足足刷爆了18張信用卡的透支額度，才算把需要補足的房款交齊。

18張信用卡透支買房的事情，讓小兩口一下子成了同學們眼中的大能人，也讓人們對信用卡的理財功能産生了更多期許。的確，信用卡的出現，給國人打理財富生活提供了一個有力的幫手，尤其是在上面的故事當中反映得更是淋漓盡致。可是事後細細思量下來，信用卡理財，對於國人財富的增加，到底是“添財”還是“抽薪”呢？

還是以上面這個故事來解讀吧：如果未來房價上漲，那麼現在這種通過信用卡透支買房的做法，或許會增加他們的財富。雖然信用卡透支的利率很高，但是只要房價的漲幅超過利率的支出，這筆買賣還是划算的。不過，如果未來房價下跌或是漲幅甚微，這種做法不但未能增加財富，倒是讓小兩口的財富有縮水的趨勢。

信用卡理財到底是“添財”還是“抽薪”，其中學問多多，還得好好琢磨。