案例分析：稅後月收入5000元白領如何投資理財

　　個人情況：

　　今年剛過30歲的小齊是某公司高級白領，因為忙於事業，至今仍未找到合適的另一半。小齊現在月入5000元（稅後），暫時和父母同住，沒有自己的房産，有一輛價值10萬的私家車，現金資産30萬元，對投資理財一竅不通，無任何資産投資，有社保，無其他商業保險。每月日常開支3000元。

　　理財目標：雖然目前的工資可以保證生活過得較為充裕，但小齊還是想通過理財為未來生活打下基礎。

　　分析

　　理財專家指出，齊小姐的收入屬於中等偏上水平，每年有2.4萬元的結余，結余比率為40%，收支結構尚屬合理。從保障狀況來看，齊小姐雖然有基本的社保，但還需要增加保障型的商業保險作為補充。目前，齊小姐唯一的理財方式是將節餘下來的錢全部存在銀行，雖然資金的變現應急能力很強，但沒有讓閒置資金最大程度地發揮增值作用，同時還要遭受通貨膨脹的侵蝕，很不划算，應該通過投資使資産增值。

　　理財建議

　　建議一：建立一筆應急基金

　　作為單身白領，齊小姐應該為自己建立一筆應急基金，以應付失業、生病等不時之需。應急基金一般為月支出的6倍，以每個月3000元計，至少要準備18000元，這筆資金可以現金、活期存款和貨幣市場基金的形式組合配置，在保持較高流動性的同時也能獲得相對較高的收益。

　　建議二：配置保障型商業保險

　　建議齊小姐配置純保障型的商業保險，以防因人生意外造成損失。每年的保險費支出應控制在年收入的10%以內，推薦的保險組合包括意外傷害險、重大疾病險、定期壽險等。另外，建議趁年輕時購買保險，這樣才能享受低保費、高保障。

　　建議三：用"基金定投"強制儲蓄

　　齊小姐可選擇"基金定投"進行強制儲蓄，每月定投資金為1000元。雖然A股近期波動較大，但不少專家仍看好中國股市的發展，建議齊小姐拿出25%-75%進行股票型基金投資，主題型混合基金配置20%-50%，增強型債券基金配置0-30%，股債各佔50%左右，做到比例大體平衡。基金定投有利於形成長期投資的習慣。

　　選擇基金首先要選擇公司治理結構好、客戶服務到位、擁有優秀基金經理團隊的基金公司；其次，從備選基金公司中挑選符合自己投資目標和偏好的基金品種；再次，通過對備選基金的短期、中期和長期業績評估，選出目標基金。

　　目前，基金定投的下限一般為200元，而基金定投也正適合齊小姐這類投資者：沒有足夠時間進行投資理財、不太願意冒風險、缺乏投資經驗，等等。

　　相關鏈結

　　初入社會的年輕人，在理財時由於缺乏經驗，而且對金融市場上的投資工具接觸較少，常不知如何適當搭配，並且容易犯一些常見的錯誤，專家指出，理財時應注意：

　　應避免三種錯誤

　　一、名牌擁戴者：名牌産品雖然很吸引人，但卻要付出不小的代價，想買，還是等身價提高時再考慮。

　　二、買車、背車貸：汽車只會折舊不會增值，辦貸款還要付高額利息，從理財角度衡量實在很不聰明。

　　三、借錢投資：這可能讓你未賺錢先賠錢。千萬記住：此招乃投資中的一大忌，不碰為妙。

　　學五種理財方式

　　A、投資自己：選擇一份具有前瞻性的工作。

　　B、建立綜合存款賬戶：手頭留有能維持1-2個月的生活費即可。

　　C、強迫儲蓄投資：定期定額投資基金。

　　D、保險：壽險與意外險。

　　E、年終獎金：單筆投資績優股票或基金。